مبادلات غیر متمرکز و KYC

این مهم است که مبادلات غیرمتمرکز اکنون برای مقررات KYC و AML آماده شود تا در صورت و هنگامی که خود را مشمول قوانین می دانند ، آماده شوند.

1. مبادلات غیرمتمرکز (DEXS) مبادلات رمزنگاری شده برای تسهیل معاملات همسالان است که باعث کاهش هزینه های معاملات می شود.

2. DEX ها بسیار ناشناس تر از همتایان سنتی خود هستند - کاربران فقط برای شروع کار باید یک کیف پول cryptocurrency را به مبادله وصل کنند.

3. در حالی که DEX ها در حال حاضر مشمول مقررات KYC/AML نیستند ، بسیاری فکر می کنند که در نهایت از زمان تنظیم مبادلات رمزنگاری خواهد شد.

4- حتی اگر DEX در کوتاه مدت مشمول مقررات KYC/AML نباشد ، پذیرش اصول اصلی انطباق KYC می تواند به نفع این فضا باشد.

در سال 2021 ، Cryptocurrency Exchange Coinbase عمومی شد و به سرمایه گذاری در بازار بیش از 86 میلیارد دلار رسید.

اگرچه این ارزیابی در ماه های اخیر به میزان قابل توجهی کاهش یافته است ، اما این مبادله هنوز یک شرکت چند میلیارد دلاری است ، اما بخشی از محبوبیت در حال افزایش Cryptocurrency به عنوان یک دارایی سرمایه گذاری. موقعیت Coinbase به عنوان واسطه بین خریداران و فروشندگان Cryptocurrency به آن اجازه می دهد تا هر زمان که کاربر یک معامله را انجام دهد ، سود کسب کند. سایر مبادلات رمزنگاری مانند Crypto. com ، جمینی ، کراکن ، Binance و Bitstamp (در میان دیگران) دقیقاً به همان روش پول می گیرند - مانند بورس های سنتی و کارگزاری.

اما نژاد جدیدی از مبادلات در حال ظهور است. این سازمان ها با نام مبادلات غیر متمرکز (DEXS) ، قصد دارند واسطه هایی مانند Coinbase را قطع کنند و کاربران خود را توانمند کنند تا معاملات را به صورت همتا به همتا (P2P) انجام دهند. با انجام این کار ، آنها هدف آنها کاهش هزینه های معاملات و افزایش سرعت معاملات هستند.

یکی از تفاوتهای اصلی بین مبادله غیرمتمرکز و مبادله سنتی این واقعیت است که مبادلات غیرمتمرکز عمداً ناشناس تر هستند. در حالی که این مورد برای بسیاری از کاربران که ارزش حریم خصوصی را دارند ، جذاب است ، اما سؤالات مهمی را نیز ایجاد می کند.

یعنی ، مبادلات غیرمتمرکز چگونه واکنش نشان می دهند اگر دولت ها شروع به تنظیم آنها کنند؟چگونه آنها می توانند مقررات مشتری شما (KYC) را رعایت کنند ، وقتی که با طراحی ، مشتری شناخته نمی شود؟اینها سؤالات مهمی هستند ، پاسخ هایی که کل صنعت در حال رشد را شکل می دهد.

در زیر، نگاهی دقیق‌تر به صرافی‌های غیرمتمرکز می‌اندازیم و اینکه چرا برای آن‌ها بسیار مهم است که اکنون قوانین KYC و AML را در نظر بگیرند، بنابراین اگر و زمانی که خود را مشمول قوانین ببینند، آماده خواهند بود.

اصول اولیه

صرافی غیرمتمرکز چیست؟

صرافی غیرمتمرکز (DEX) نوع خاصی از صرافی ارزهای دیجیتال است که برای تسهیل تراکنش‌های همتا به همتا طراحی شده است. Uniswap، SushiSwap، PancakeSwap، Kyber و Balancer از جمله محبوب ترین صرافی های غیرمتمرکز امروزی هستند، اما جایگزین های زیادی نیز وجود دارد.

از آنجایی که کاربران مستقیماً از طریق فناوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند با یکدیگر معامله می کنند، صرافی های غیرمتمرکز مانند صرافی های سنتی به عنوان واسطه بین طرفین عمل نمی کنند. به همین دلیل، صرافی‌های غیرمتمرکز معمولاً در مقایسه با جایگزین‌های سنتی، کارمزد تراکنش‌های بسیار پایین‌تری دارند.

یکی دیگر از تفاوت های کلیدی بین صرافی های غیرمتمرکز و صرافی های متمرکز این واقعیت است که صرافی های غیرمتمرکز غیرقانونی هستند. این بدان معنی است که آنها نگهبانی وجوه یک کاربر را بر عهده نمی گیرند. در عوض، کاربر نهایی همیشه دارایی ها و کلیدهای خود را کنترل می کند.

برای تبدیل شدن به کاربر در یک صرافی غیرمتمرکز، تنها کاری که یک فرد باید انجام دهد این است که یک کیف پول ارز دیجیتال را به صرافی متصل کند. پس از اتصال، آنها می توانند بدون نیاز به ایجاد نمایه جداگانه یا ارائه اطلاعات پس زمینه مانند آنچه که معمولاً هنگام افتتاح حساب بانکی یا حساب کارگزاری باید انجام دهید، تجارت را از طریق صرافی شروع کنند. این باعث می‌شود صرافی‌های غیرمتمرکز بسیار ناشناس‌تر از همتایان سنتی‌شان باشند - همانطور که در بالا ذکر شد، سؤالاتی در مورد مقررات KYC و AML ایجاد می‌کند.

مشتری خود را بشناسید (KYC) چیست؟

مشتری خود را بشناسید (KYC) عبارتی است که برای توصیف این ایده کلی استفاده می شود که یک تجارت باید هویت مشتریان یا مشتریان خود را قبل از انجام تجارت با آنها بداند. گاهی اوقات KYC نیز نامیده می شود:

• مشتری خود را بشناسید
• بررسی دقیق مشتری
• تایید هویت

علاوه بر اینکه صرفاً بهترین عمل است، برای برخی از صنایع یک الزام است. مؤسسات مالی مانند بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری، شرکت‌های پرداخت، آژانس‌های بیمه، صرافی‌های ارزهای دیجیتال (و سایرین) همگی موظفند هویت مشتریان خود را تأیید کنند و اطمینان حاصل کنند که آنها در واقع همان چیزی هستند که می‌گویند.

چرا؟در قلب آنها، مقررات KYC برای جلوگیری از موارد پولشویی، سرقت هویت و سایر جرایم مالی است.

دقیقاً ، این روند تأیید به نظر می رسد از نهاد به نهاد متفاوت خواهد بود. گفته می شود ، این امر به طور معمول شامل جمع آوری و ضبط اطلاعات خاص (نام فرد ، شماره تأمین اجتماعی و آدرس ، از جمله دیگران) از منابع تأیید شده مانند گواهینامه رانندگی ، گذرنامه یا کارت شناسایی صادر شده از دولت است. به نوعی ، می توان آن را به عنوان نوعی بررسی پس زمینه در مورد فرد تصور کرد ، و اطمینان حاصل کرد که آنها در مورد هویت خود دروغ نمی گویند

به عنوان مجموعه ای از استانداردها ، مقررات KYC دائماً در حال تحول هستند - بخشی از آن به دلیل تغییر مقررات و بخشی از آن به دلیل تکامل مجرمان که به دنبال دامن زدن به آنها هستند.

ضد پولشویی (AML) چیست؟

ضد پولشویی (AML) به قوانینی و مقررات مربوط می شود که انواع دولت ها به طور خاص برای محدود کردن شیوع فعالیت های پولشویی در حوزه های قضایی خود وجود دارند.

این قوانین و مقررات با توجه به موقعیت مکانی متفاوت است ، اما جهانی دستورالعمل هایی را در مورد اینکه چه نوع معاملات ممکن است به عنوان "فعالیت مشکوک" واجد شرایط باشد ، تعیین می کند. آنها همچنین مراحلی را بیان می کنند که مؤسسات مالی مانند بانک ها اگر گمان می کنند معامله می تواند با پولشویی ارتباط برقرار کند ، باید انجام دهند.

یکی از مهمترین اصول AML ، با دقت مشتری در حال انجام است. گزارش های تحریم ها و لیست های تماشای دائماً در حال تغییر هستند و نام آنها اضافه و حذف می شود. موسسات مالی به توانایی حسابرسی منظم مشتریان موجود خود در برابر این لیست ها نیاز دارند ، وگرنه ممکن است مجازات شوند.

یکی دیگر از اصول اصلی این ایده است که تنظیم کننده ها باید بتوانند "از پول پیروی کنند" ، که در تئوری باید به آنها اجازه دهد تشخیص دهند که آیا یک معامله قانونی است یا با پولشویی گره خورده است. با توجه به این نکته ، AML و KYC دست به دست هم می دهند و دو اصطلاح (و مجموعه مقررات) اغلب در کنار یکدیگر مورد بحث قرار می گیرند.

مبادلات KYC و غیر متمرکز

مبادلات غیر متمرکز در حال حاضر برای رعایت مقررات KYC یا AML لازم نیست. به این دلیل است که کاربران DEX با استفاده از مخاطبین هوشمند ، معاملات را مستقیماً با یکدیگر انجام می دهند ، بر خلاف یک میز تجارت مرکزی مانند آنچه در یک مبادله cryptocurrency پیدا می کنید.

البته عدم وجود مقررات KYC و AML به این معنی است که DEX ها فرصتی را برای بازیگران بی پروا ارائه می دهند تا از این صنعت برای اهداف پولشویی و همچنین سایر جرایم مالی استفاده کنند. از آنجا که کاربران انفرادی نیازی به تأیید هویت یا منبع وجوه خود در هنگام ایجاد یک حساب با مبادله غیرمتمرکز ندارند ، در مقایسه با موسسات مالی سنتی برای آنها بسیار ساده تر است.

به همین دلیل ، بسیاری از کارشناسان صنعت بر این باورند که فقط قبل از مبادلات غیرمتمرکز خود را در معرض چنین مقررات قرار می دهد.

از طرف دیگر ، کسانی هستند که معتقد نیستند که مبادلات غیر متمرکز می توانند تحت مقررات KYC و AML باشند زیرا به DEX نیاز دارد تا ناشناس بودن کاربر را از بین ببرد - که یکی از دلایلی است که کاربران مبادله های غیرمتمرکز را در ابتدا ترجیح می دهندواد

اما این استدلال مانع از صدور بیانیه مشترک SEC ، Fincen و CFTC در سال 2019 شد که مبادلات رمزنگاری (مانند Coinbase) را با توجه به مقررات KYC و AML - تصمیمی که منجر به آشفتگی زیادی در صنعت شد ،و همچنین برخی از جریمه های قابل توجه.

فقط به عنوان نمونه ، در سال 2020 ، مشتقات Cryptocurrency مبادله Bitmex به تعدادی از تخلفات نظارتی ، از جمله برخی مربوط به انطباق ناکافی KYC متهم شد. این شرکت در نهایت با پرداخت مجازات 100 میلیون دلاری ، و همچنین اطمینان از تأیید همه کاربران موجود و به روز با مقررات ، این پرونده را حل و فصل کرد.

به همین ترتیب بعید است که استدلال حریم خصوصی مانع از تنظیم مبادلات غیرمتمرکز شود.

با توجه به این موضوع ، مبادله های غیرمتمرکز برای تشخیص پتانسیل تنظیم و شروع به تولید چارچوبی برای KYC و AML در صورت نیاز به آن محتاطانه خواهد بود.

مزایای KYC برای مبادلات غیر متمرکز

حتی اگر مبادلات غیر متمرکز در کوتاه مدت به مقررات KYC و AML تبدیل نشود ، پذیرش اصول اصلی انطباق KYC می تواند منجر به مزایای قدرتمند برای این فضا شود.

1. KYC می تواند به ایجاد اعتماد مشتری کمک کند.

مبادلات غیر متمرکز ، طبیعتاً برای تسهیل معاملات بین همسالان طراحی شده اند. اما وقتی نمی دانید فرد دیگر کیست ، اعتماد کامل به آنها دشوار است زیرا در صورت استفاده از شما هیچ راهی برای ردیابی معامله وجود ندارد. این پتانسیل برای کلاهبرداری ، بسیاری از کاربران بالقوه DEX را از ثبت نام در وهله اول می ترساند.

اجرای پروتکل های KYC باعث ایجاد اعتماد در بین کاربران می شود ، زیرا این یک لایه محافظت را نشان می دهد. حتی اگر کاربر در نهایت نمی داند شخص دیگری هنگام انجام معامله کیست ، آرامش خاصی وجود دارد که از دانستن اینکه مبادله می داند وجود دارد. این بدان معناست که در صورتی که کلاهبرداری ، سوءاستفاده یا خطای دیگری رخ داده باشد ، کاربر مسیری را برای اصلاح اوضاع دارد ، که باعث ایجاد اعتماد در کل فرآیند می شود.

2. KYC می تواند به کاهش تصور غلط کمک کند که DEXS فقط برای مجرمان است.

به همین ترتیب ، یک درک مشترک در بین مردم وجود دارد که مبادلات غیرمتمرکز فقط به دلیل ناشناس ماندن Dexs توسط مجرمان استفاده می شود. عناوین خبری مانند "جنایتکاران با بیش از 10 میلیارد دلار کلاهبرداری و سرقت های" Defi "امسال از بین رفته اند" برای کمک به این درک اندکی انجام نمی دهند. نیاز به تأیید هویت ، ظاهری را که فضای فقط توسط مجرمان استفاده می شود ، کاهش می دهد و برای توانبخشی تصویر صنعت کار می کند.

3. KYC می تواند صنعت DEX را به طور کلی بیشتر کند.

هر دو نکته ذکر شده در بالا با هم کار می کنند تا صنعت DEX به طور کلی بیشتر شود. با از بین بردن عدم اطمینان بسیاری از افراد (از جمله سرمایه گذاران نهادی) از فضا ، انطباق KYC این احتمال را افزایش می دهد که مبادلات غیرمتمرکز تصویب گسترده ای به دست می آورد. نتیجه نهایی این است که کل صنعت رشد می کند.

4- KYC می تواند به کاهش خطر قانونی کمک کند.

سرانجام ، تمام صرافی های غیرمتمرکز باید با این واقعیت مطابقت داشته باشند که تا زمانی که فضا تنظیم نشده باشد ، خطر قانونی وجود خواهد داشت که از ناشناخته ها ناشی می شود. تنظیم کننده ها می توانند به طور ناگهانی مسیر را تغییر دهند و DEX ها را به گونه ای تعریف کنند که باعث شود آنها به همان اندازه که با مبادلات cryptocurrency انجام دادند ، تحت مقررات KYC و AML قرار بگیرند.

اجرای سیاست های KYC زود هنگام - یا حداقل داشتن چارچوبی برای اجرای سریع و یکپارچه در صورت لزوم - این خطر قانونی را کاهش می دهد.

اجرای KYC برای DEX شما

هنگامی که این واقعیت را پذیرفتید که سازمان شما به سیاست های KYC نیاز دارد ، مرحله بعدی به اجرای این سیاست ها تبدیل می شود. در حالی که می توان این کار را به طور کامل در خانه انجام داد ، انجام این کار نیاز به سرمایه گذاری قابل توجهی از زمان ، انرژی ، سرمایه و منابع دیگر دارد. به همین دلیل است که بیشتر سازمان ها برای اجرای سیاست های KYC خود با یک شریک خارجی همکاری می کنند.

با استفاده از Persona ، شما به یک بستر واحد دسترسی پیدا می کنید که به شما در رعایت استانداردهای KYC و AML کمک می کند تا بتوانید روی مقیاس کاری خود تمرکز کنید.

هویت کاربران خود را با توجه به نیازهای منحصر به فرد خود تأیید کنید. به همان اندازه که می بینید مناسب است یا کمی از روند کار کنید. افراد را در برابر گزارش های مختلف (مانند لیست تحریم ها ، لیست های مراقبتی و غیره) برای کاهش خطر کلاهبرداری ، پولشویی و سایر جرایم مالی ، نمایش دهید. ایجاد فرآیندهای داخلی برای زمانی که بررسی دستی و تحقیقات ضروری می شود. و همه اینها را بدانید که داده ها و حریم خصوصی کاربران شما توسط چندین لایه امنیتی و رمزگذاری محافظت می شود. امروز به صورت رایگان شروع کنید یا یک نسخه ی نمایشی دریافت کنید.