بازارهای مالی دیجیتال به چه معناست?

  • 2021-06-3

+ 1 امتیاز

با تشکر از شما برای سهم خود را! همچنین می توانید یک ورودی ویدیویی مربوط به این موضوع را از طریق لینک زیر بارگذاری کنید: https://encyclopedia.میخانه/کاربر/ویدیو_اضافه کردن?شناسه=24765

مالی دیجیتال که به عنوان دیجیتالی شدن صنعت مالی تعریف می شود در سال های اخیر اهمیت فزاینده ای را نشان داده است. این امر به ترویج شمول مالی کمک کرده و ابزارهایی را برای رفع مشکل رکودهای مالی در اقتصادهای در حال توسعه و نوظهور فراهم کرده است. امور مالی دیجیتال دارای سه ویژگی های کلیدی از جمله ظرفیت بالا برای دستیابی و پردازش اطلاعات از طریق مسنجر انتشار اطلاعات متقابل فضایی و اثر کم هزینه حاشیه ای.

1. مقدمه

از لحاظ تاریخی رکودهای مالی در میان اقتصادهای نوظهور و در حال توسعه به ویژه در میان اقتصادهای کم درامد و مناطق دور افتاده و شرکتهای کوچک و متوسط که در سیستم مالی سنتی محروم هستند رایج بوده است. بر اساس گزارش منتشر شده توسط بانک جهانی [1] , حدود یک سوم از بزرگسالان جهان هنوز هم عدم دسترسی به یک حساب معامله اساسی, و نیاز بی حد و حصر برای اعتبار مالی توسط میلیون ها نفر از هر دو ام اس ام اس رسمی و غیر رسمی در اقتصادهای در حال توسعه به مقدار تقریبا US 8.1 تریلیون یا در مورد 40% از تولید ناخالص داخلی. این علاقه جهانی به "شمول مالی" را از زمان ایجاد سازمان ملل (سازمان ملل) در سال 2015 توضیح می دهد [2] . با ارتقای دسترسی به خدمات مالی هدف شمول مالی تسهیل توسعه جوامع محروم و اقتصاد واقعی است و به عنوان توانمندساز سایر اهداف توسعه در اهداف توسعه پایدار 2030 سازمان ملل متحد قرار گرفته است. با این حال, در عمل, مشتریان خدمات مالی فراگیر اغلب کاربران به اصطلاح دم بلند هستند. به طور کلی برای موسسات مالی سنتی خدمت به این مشتریان بی اثر بود تا بتوانند برای حفظ خدمات یعنی عدم پایداری فقط به یارانه های دولتی یا سیاست های مطلوب متوسل شوند. تعداد فزاینده ای از محققان در طول سال ها مشاهده کرده اند که برای اطمینان از پایداری خدمات مالی باید تعادل هزینه و سود در هر دو هدف عرضه و تقاضا حاصل شود. در غیر این صورت خدمات مالی فراگیر تحمل نمی کند[3] [4] [5] [6] . ترویج پایداری مالی برای توسعه بلند مدت خدمات مالی به ویژه خدمات مالی فراگیر بسیار مهم است و نقش اساسی در گسترش پوشش مشتریان مالی و افزایش کیفیت خدمات مالی دارد. از این رو, این یک نگرانی بزرگ برای محققان و سیاستگذاران برای بهبود پایداری مالی تبدیل شده است.

امور مالی دیجیتال که به عنوان دیجیتالی شدن صنعت مالی تعریف می شود [7] در سالهای اخیر اهمیت فزاینده ای را نشان داده است. این امر به ترویج شمول مالی کمک کرده و ابزارهایی را برای رفع مشکل رکودهای مالی در اقتصادهای در حال توسعه و نوظهور فراهم کرده است. به طور کلی مالی دیجیتال به عنوان یک کاتالیزور برای شمول مالی عمل کرده است و به طور گسترده ای به عنوان استراتژی توسعه شمول مالی در نظر گرفته شده است [8] [9] [10] . انجمن جهانی سیستمهای مخابراتی سیار اعلام کرده است که فناوری پرداخت موبایلی تا سال 2019 به 1 میلیارد نفر در سراسر جهان اجازه دسترسی به خدمات مالی مناسب را داده است. صندوق بین المللی پول همچنین گزارش می دهد که امور مالی دیجیتال فراگیر در بخش پرداخت تلفن همراه به تنهایی بیش از 2 درصد به رشد تولید ناخالص داخلی جهانی کمک می کند. قابل توجه است که برنامه ها و شیوه های مالی دیجیتال چین در خط مقدم جهان قرار دارد. مثلا, گروه مورچه غول مالی دیجیتال چینی ایجاد به اصطلاح " 310 " وام, به این معنی که نیاز به تنها سه دقیقه به درخواست, یک ثانیه به تصویب, و خواستار تعامل انسان صفر به استفاده از محصولات وام خود را. گروه مورچه ها تا 30 جون سال 2020 به بیش از 20 میلیون شرکت چینی خدمت کرده بودند که تقریبا 80 درصد برای اولین بار وام های عملیاتی دریافت کرده بودند. واضح است که امور مالی دیجیتال بهره وری مالی را بهبود بخشیده و عدم تطابق بین عرضه و تقاضا برای خدمات مالی را کاهش داده است [11] [12] [13] , بنابراین به پایداری مالی و دستیابی به ماموریت شمول مالی پایدار کمک می کند.

2. مشارکت در امور مالی دیجیتال

2.1. مفهوم سازی

برای شروع, مفهوم مالی دیجیتال همراه با توسعه و گسترش کاربرد فناوری هایی مانند داده های بزرگ ظهور کرد, رایانش ابری, و بلاک چین. با این حال, هیچ اجماعی در تعریف وجود ندارد, و غالبا با مفاهیم مشابهی مانند امور مالی الکترونیکی مخلوط یا به جای یکدیگر استفاده می شد, امور مالی اینترنتی, فینتک, و امور مالی هوشمند. فینتک به عنوان یک مفهوم در ابتدا توسط بتینگر ابداع شد [14] در زمانی که توسعه خود را توسط بخش مالی سنتی تحت سلطه بود و برجسته شده توسط پردازش الکترونیکی خدمات مالی رانده شده توسط فناوری اطلاعات [15] . این دقیقا به همین دلیل است که به "امور مالی الکترونیکی"نیز معروف شد. فینتک را اینگونه تعریف می کند: "فناوری های نوین در خدمات مالی که می تواند منجر به مدل های جدید کسب و کار, برنامه های کاربردی, فرایندها یا محصولات با تاثیر مادی مرتبط بر ارایه خدمات مالی شود". وقتی صحبت از امور مالی دیجیتال می شود, معمولا دیجیتالی شدن صنعت مالی را توصیف می کند [7] , و به عنوان پذیرش فناوری دیجیتال توسط موسسات مالی و شرکت های اینترنتی به منظور تامین مالی تعریف می شود, پرداخت, سرمایه گذاری, و سایر اشکال جدید خدمات مالی [16] . یکی دیگر از ویژگی های اصلی مالی دیجیتال این است که استفاده از فناوری دیجیتال می تواند مجموعه ای از خدمات مالی رسمی را برای کسانی که دسترسی محدودی به خدمات مالی دارند فراهم کند و مهمتر از همه این کار را به روشی پایدار برای سرویس دهنده انجام می دهد [8] .

دومین, مفهوم بهره وری مالی در طی یک دوره زمانی طولانی با تکرارهای زیادی در تعریف خود تکامل یافته است. از دیدگاه منطقه ای, دانشمندان تا به امروز به طور کلی موافقم که بهره وری مالی نشان می دهد درجه توسعه مالی یک منطقه و یا یک سیستم مالی, و همچنین وضعیت خود را از تخصیص منابع مالی [17] [18] .

سوم اینکه مفهوم پایداری مالی معمولا به عنوان "توسعه ای که پاسخگوی نیازهای زمان حال باشد بدون به خطر انداختن توانایی نسل های بعدی برای رفع نیازهای خود" تعریف می شود [19] . پایداری همچنین توسط یک ماموریت با ارزش ترکیبی که شامل همزیستی اهداف تاثیرگذار و اهداف تجاری است تعریف می شود که شامل محافظت از بازده مالی برای ادامه ایجاد یک تاثیر طولانی مدت است [6] ; این امر به ویژه در مورد موسسات مالی به منظور تداوم خدمات مالی به ویژه برای کاربران دم بلند فوق الذکر صادق است. از این رو, پایداری مالی توصیف یک وضعیت زمانی که نه تنها مشتریان بلکه تامین کنندگان, یعنی, مالی, سرویس دهندگان, حداقل می تواند شکستن حتی بیش از یک کسب و کار معامله. بنابراین باید تاکید کرد که پایداری مالی از این پس به پایداری تامین خدمات مالی اشاره دارد.

2.2. تاثیرات و تاثیرات سرمایه گذاری دیجیتال

گفته می شود که پایداری مالی زمانی حاصل می شود که شرکت کنندگان از خدمات مالی بیشتر از هزینه های متحمل شده بهره مند شوند [20] و افزایش بهره وری مالی تاثیر زیادی بر کاهش هزینه ها و همچنین بهبود مزایا دارد. بنابراین بهبود کارایی مالی برای دستیابی به پایداری مالی حیاتی است.

برای اندازه گیری کارایی مالی منطقه ای به منظور مقایسه تفاوت های منطقه ای از روش های مختلفی مانند داگوم و سنگسار استفاده شده است. بسیاری از این مطالعات استدلال می کنند که بهره وری مالی منطقه ای است که از نزدیک به توسعه اقتصادی محلی مرتبط, راحتی حمل و نقل, و مقیاس صنعت مالی. هر چه سطح توسعه اقتصادی بیشتر, حمل و نقل راحت تر, و بزرگتر مقیاس بخش مالی, بالاتر بهره وری مالی منطقه ای [21] [22] [23] . علل تفاوت های منطقه ای در بهره وری مالی در درجه اول از دیدگاه عدم تقارن اطلاعات و اقتصاد مقیاس مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفته است [24] . تحقیقات زیادی نشان داده است که بدتر شدن عدم تقارن اطلاعات در کاهش بهره وری مالی منجر خواهد شد, در حالی که فقدان اثرات مقیاس برای کاربران دم بلند نیز به تاخیر بهبود بهره وری مالی کمک خواهد کرد. با توجه به توسعه مالی چین, به طور معمول, محققان پیشنهاد کرده اند که تخصیص نادرست منابع مالی در سیستم مالی چین شدید است, و افسردگی مالی گسترده است, که حتی ممکن است مانع رشد اقتصادی چین [25] .

با تکامل مداوم تکنولوژی دیجیتال, خدمات مالی به مدت طولانی متوقف به خدمات مالی سنتی مانند بانکداری محدود شود, پس انداز, و معاملات سهام. توسعه امور مالی دیجیتال به یک روند برگشت ناپذیر و تمرکز اصلی تحقیقات در دانشگاه های جهانی تبدیل شده است. اگر چه توسعه امور مالی دیجیتال است که هنوز در مراحل ابتدایی خود, محققان تلاش کرده اند برای انجام تحقیقات در معانی خود, پسوند, توانمندسازها, اثرات, و اثرات.

در میان این مطالعات کسانی که توسعه مالی دیجیتال را ارزیابی می کنند و تاثیر و اثرات مالی دیجیتال را بررسی می کنند می توانند گسترده ترین و جامع ترین باشند. به طور مشخص, تخمین تک متغیره توسعه مالی دیجیتال می تواند مغرضانه باشد. از این رو, شاخص های توسعه مالی قابل سنجش محاسبه شده از تخمین های چند متغیره توسط محققان و سازمان های بین المللی حمایت. به نام چند, شاخص توپی جهانی فینتک توسط دلویت [26], شاخص توسعه فینتک (سرمایه گذاری مستقیم خارجی) توسط فرهنگستان اینترنت امور مالی دانشگاه ژجیانگ, و دانشگاه پکن شاخص ورود مالی دیجیتال چین (پکو-دی فی) توسط موسسه مالی دیجیتال دانشگاه پکن [27]. بسیاری از این شاخص ارزیابی توسعه منطقه ای از امور مالی دیجیتال از دیدگاه های مانند توسعه صنعتی, اندازه مصرف کنندگان, زیرساخت های دیجیتال, و غیره. همچنین بانک خلق چین استانداردهای ملی صنعت مالی یعنی شاخصهای توسعه فینتک را صادر کرده است. این سه مجموعه از استانداردهای ساخته شده است برای ارزیابی توسعه مالی دیجیتال از موسسات مالی, صنعت مالی, و مناطق. r

وقتی صحبت از اثرات و اثرات مالی دیجیتال می شود می توان به دو دسته کلان و خرد طبقه بندی کرد. از دیدگاه کلان, مطالعات تا به امروز به طور کلی توافق کرده اند که امور مالی دیجیتال دارای تاثیر مثبت بر توسعه امور مالی سنتی, رشد اقتصادی, و برابری توزیع درامد در هر دو مناطق شهری و روستایی [11] [28] . با این حال, برخی از محققان نشان می دهد که توسعه امور مالی دیجیتال ممکن است منفی بر توزیع درامد محلی بر اساس تجزیه و تحلیل ناهمگنی خود را تاثیر [29] . از دیدگاه میکرو, بسیاری از مطالعات موجود در اثرات امور مالی دیجیتال بر روی متمرکز, کارفرمایی مقیم, تقاضای مالی خانوار , و مصرف خانوار [12] [30], که معمولا نشان می دهد که امور مالی دیجیتال می تواند ابزار برای این کاربران دم بلند افزایش. علاوه بر این تعداد کمی از محققان از رویکرد کیفی برای بررسی رابطه بین مالی دیجیتال و بهره وری مالی استفاده کرده اند. اکثر این افراد پیشنهاد می کنند که امور مالی دیجیتال می تواند بر مرزهای جغرافیایی غلبه کند تا بتواند بهره وری مالی را با تغییر اساسی نحوه دسترسی کاربران و پرداخت هزینه خدمات مالی و گسترش دسترسی به طیف وسیع تری از کانال های تامین مالی برای ام اس ام اس بهبود بخشد [12] . علاوه بر این, قابل توجه است که بهره وری مالی است که از نزدیک به هزینه خدمات مالی مرتبط, و اغلب, کاهش در هزینه خدمات مالی را می توان به افزایش در بهره وری مالی نسبت داده [31] .

2.3. مالی دیجیتال به ارتقای پایداری مالی کمک می کند

2.3.1. سه ویژگی مالی دیجیتال برای حل سه نقطه درد مالی سنتی

موسسات مالی سنتی تمایلی به ارایه خدمات مالی به جمعیت کم درامد و از راه دور و همچنین ام اس ام اس ندارند [32] , زیرا اغلب اوقات تعداد محدودی شعبه در مناطقی که این مشتریان اقامت دارند وجود دارد. از این رو, نمی توانند به راحتی به پول نقد دسترسی پیدا کنند, وام, یا سایر خدمات مالی [33] . به طور مشخص, این است که توسط سه نقطه درد عمده در بازار مالی ایجاد می شود: اولا, عدم تقارن اطلاعات وجود دارد. کاربران و کاربران در مناطق کم هزینه و دورافتاده در تهیه اطلاعات استاندارد مورد نیاز برای تجزیه و تحلیل ریسک مالی مانند سابقه اعتبار مشکل دارند. حتی برخی از حساب های بانکی خود را ندارد. این امر باعث می شود موسسات مالی نتوانند اطلاعات دقیق را از خود جمع کنند و مشتریانی را که به چنین خدماتی نیاز دارند شناسایی کنند. در نتیجه ارایه خدمات به این مشتریان را متوقف می کنند تا از انتخاب نامطلوب و مشکلات خطرات اخلاقی جلوگیری کنند. ثانیا محدودیت های جغرافیایی وجود دارد. خدمات مالی سنتی در درجه اول توسط شعب موسسات مالی فراهم می شود و کاربران باید در محل خود به این خدمات سفر کنند که دسترسی به خدمات مالی را به دلیل مشکلات انتقال اطلاعات محدود می کند, هزینه های حمل و نقل, و هزینه های زمان, موسسات مالی را تمایلی یا ناتوان از خدمات مالی برای کاربران از راه دور رها می کند. سرانجام, هستند غیر اقتصادی مقیاس وجود دارد. اگر چه تقاضا برای خدمات مالی بالا باقی می ماند, موسسات مالی نمی تواند اقتصاد مقیاس دستیابی به اگر هزینه خدمات بیش از حد بالا است. با این سه نقطه دردناک, برای موسسات مالی چالش برانگیز است که از ارایه خدمات مالی به کاربران طولانی مدت سود ببرند; در عوض, ممکن است برای حفظ خدمات به سیاست های دولت و یارانه های هدفمند تکیه کنند. در این شرایط نمی توان بهره وری مالی را بهبود بخشید و پایداری خدمات مالی به احتمال زیاد به خطر می افتد.

با این اوصاف, امور مالی دیجیتال دارای سه ویژگی های کلیدی: ظرفیت بالا برای دستیابی و پردازش اطلاعات, فوری انتشار اطلاعات متقابل فضایی, و یک اثر هزینه حاشیه کم, که می تواند قوی تر برای مقابله با سه نقطه درد مواجه شده توسط موسسات مالی سنتی در خدمت مصرف کنندگان دم بلند. به خصوص, در مورد کاهش عدم تقارن اطلاعات, فناوری های مالی دیجیتال, مانند داده های بزرگ, رایانش ابری, هوش مصنوعی, و فناوری توزیع شده, می تواند مقادیر زیادی از داده ها را با هزینه کم و ریسک کم پردازش کند [34] . این امر موسسات مالی را قادر می سازد تا اطلاعات را به طور موثر کسب و پردازش کنند و به شما امکان ساخت و بهینه سازی الگوریتم ها و ساخت انبارهای بزرگ داده را می دهد [35] . در انجام این کار, موسسات مالی قادر به طور سیستماتیک تعبیه اطلاعات عظیم به خدمات مالی به طوری که برای کاهش عدم تقارن اطلاعات, افزایش توانایی شناسایی کاربران بالقوه خدمات مالی, و انتخاب کردن کاربران واجد شرایط. به این ترتیب موسسات مالی می توانند کارایی خدمات مالی را بهبود بخشند [36] . همانطور که برای کاهش محدودیت های جغرافیایی, امور مالی دیجیتال پتانسیل را دارد که فورا انتشار اطلاعات در سراسر فضا [31] , در نتیجه کاهش اهمیت فاصله جغرافیایی, و به تدریج کاهش مرزهای جغرافیایی بین مناطق و همچنین بین موسسات مالی و کاربران [37] . وقتی صحبت از محدود کردن جداسازی مقیاس می شود, ماهیت فراگیر اینترنت امور مالی دیجیتال را یک اثر کم هزینه حاشیه ای دیکته می کند, یعنی هزینه نهایی خدمات مالی به کاربران دم بلند را می توان با فناوری های دیجیتال به میزان قابل توجهی کاهش داد [38] . در این صورت اقتصاد مقیاس نیز برای این گروه از کاربران شکل خواهد گرفت.

2.3.2. دو نیروی محرکه را قادر می سازد مالی دیجیتال برای بهبود بهره وری مالی و پایداری: وسعت پوشش و عمق تصویب امور مالی دیجیتال

علاوه بر این, امور مالی دیجیتال به بهبود بهره وری مالی با افزایش وسعت پوشش و عمق تصویب امور مالی دیجیتال کمک کرده است.

با توجه به وسعت پوشش مالی دیجیتال, تعداد کاربران تحت پوشش خدمات مالی تعیین اندازه تقاضا برای خدمات مالی. نیاز به حساب مالی پیش شرط دسترسی به خدمات مالی رسمی سنتی است و کسانی که حساب مالی ندارند باید از نظر جسمی به شعبه یک موسسه مالی مراجعه کنند تا برای اولین بار حساب باز کنند. در نتیجه موسسات مالی سنتی با افتتاح مداوم شعب فیزیکی جدید نیاز به افزایش پوشش کاربران خواهند داشت. با وجود این واقعیت است که موسسات مالی سنتی می تواند جریان درامد تولید زمانی که رسیدن به مشتریان دم بلند, هزینه های بالای شاخه در حال اجرا ممکن است به از دست دادن اقتصادی منجر شود [39] . در نتیجه سیستمهای مالی سنتی به احتمال زیاد کاربران دم دراز را نادیده میگیرند. در مقابل به دلیل توانایی اش در انتشار فوری اطلاعات در فضا می تواند سهم بسزایی در کاهش موانع جغرافیایی دسترسی به خدمات مالی و ارایه خدمات مالی با هزینه نهایی کمتر داشته باشد. بنابراین بهبود بهره وری مالی را تسهیل می کند و این امکان را برای موسسات مالی فراهم می کند تا خدمات مالی را با مزایایی بیش از هزینه ها و بازیابی پایداری مالی در اختیار کاربران دم بلند قرار دهند.

وقتی صحبت از عمق پذیرش مالی دیجیتال می شود, موسسات مالی سنتی اغلب مکان متمرکز تقریبا برای همه فعالیت های مالی هستند, و بیشتر کاربران ملزم به انجام فعالیت های مالی با حضور فیزیکی هستند. این زمانی است که امور مالی دیجیتال می تواند برای غلبه بر محدودیت های جغرافیایی خدمات مالی با قابلیت انتشار فوری اطلاعات در فضای باز مورد استفاده قرار گیرد و به کاربران امکان دسترسی به چندین خدمات مالی را بدون مراجعه به شعبه می دهد. امور مالی دیجیتال همچنین می تواند توسط موسسات مالی برای جاسازی خدمات مالی در سناریوهای مختلف زندگی روزمره استفاده شود, به لطف قابلیت های قدرتمند خود در کسب اطلاعات و پردازش, و همچنین هزینه های حاشیه ای کم. حتی می تواند خدمات مالی سفارشی را برای نیازهای خاص تسهیل کند. همه از این قابل ملاحظه ای افزایش فرکانس (عمق) و بهره وری که با مصرف کنندگان استفاده از خدمات مالی مختلف. به عنوان یک مزیت اضافی, امور مالی دیجیتال نیز می تواند مورد استفاده قرار گیرد برای بهبود فرایندهای کسب و کار داخلی موسسات مالی, در نتیجه بهبود بهره وری کلی خدمات مالی [40] .

بدین ترتیب, به طور کلی, مکانیسم های خاص که امور مالی دیجیتال را بهبود می بخشد بهره وری مالی و پایداری را می توان به شرح زیر خلاصه: امور مالی دیجیتال دارای سه ویژگی های کلیدی از جمله ظرفیت بالا برای دستیابی و پردازش اطلاعات, انتشار اطلاعات متقابل فضایی از طریق مسنجر, و یک اثر هزینه حاشیه کم → این می تواند قوی تر برای حل و فصل سه نقطه درد عمده که امور مالی سنتی مواجه هنگام خدمت به کاربران دم دراز, به عنوان مثال, عدم تقارن اطلاعات محدودیت ها, و عدم اقتصاد مقیاس - وسعت پوشش و عمق پذیرش خدمات مالی را افزایش می دهد-این منجر به بهبود کارایی مالی و پایداری مالی می شود. البته, بهبود در بهره وری مالی و پایداری موسسات مالی در سطح خرد خواهد, به نوبه خود, منجر به بهبود در بهره وری مالی و پایداری منطقه به عنوان یک کل.

منابع

  1. شکاف مالی ویمپی: ارزیابی کمبودها و فرصت های تامین مالی شرکت های کوچک و متوسط در بازارهای نوظهور; بانک جهانی: واشنگتن, دی سی, ایالات متحده, 2017.
  2. فرار سازمان ملل متحد. تبدیل جهان ما: 2030 دستور کار برای توسعه پایدار; سازمان ملل متحد: نیویورک, نیویورک, ایالات متحده, 2015.
  3. انجمن های وام دهی-امور مالی پایدار و مقرون به صرفه روستایی. وارد کوچک. برنامه نویس. 2006, 17, 61.
  4. کهن الگوهای مدل کسب و کار پایدار برای صنعت بانکداری. جی پاک بر انگیختن. 2018, 174, 150–169.
  5. ارزیابی متغیرهای استراتژیک و مالی پایداری شرکتها و سیاستهای اس جی بر عملکرد مالی شرکتها. جی حفظ کردن. مالی. سرمایه گذاری. 2021, 11, 1–17.
  6. مالی دیجیتال پایدار: نقش فینتک, اینشورتک & بلاکچین برای شکل دادن به جهان برای بهتر; دانشگاه زوریخ: زوریخ, سویس; دانشگاه استنفورد: استنفورد, حدود, ایالات متحده, 2020.
  7. امور مالی دیجیتال و فینتک: مسیرهای تحقیق فعلی و تحقیقات بعدی. جی اتوبوس. اقتصاد. 2017, 87, 537–580.
  8. مشارکت جهانی برای شمول مالی. گروه 20 اصول سطح بالا برای گنجاندن مالی دیجیتال; گروه 20: هانگزو, چین, 2016.
  9. پایگاه داده جهانی فیندکس 2017: اندازه گیری شمول مالی و انقلاب فینتک; بانک جهانی: واشنگتن, دی سی, ایالات متحده, 2018.
  10. سازمان ملل متحد. نیروی کار بین سازمان در تامین مالی برای توسعه, تامین مالی برای گزارش توسعه پایدار 2020; سازمان ملل متحد: نیویورک, نیویورک, ایالات متحده, 2020.
  11. اینترنت و نابرابری درامد: چالش های اقتصادی-اجتماعی در یک جامعه به هم پیوسته. مخابرات. سیاست 2018, 42, 333-343.
  12. توسعه مالی فراگیر دیجیتال به طور قابل توجهی بر مصرف ساکنان تاثیر می گذارد—شواهد خرد از خانواده های چینی. ج. مالی. 2018, 11, 47-67.
  13. توسعه مالی دیجیتال و رشد مصرف کننده: نظریه و عمل در چین. جی مانگ. جهان 2020, 36, 48-63.
  14. فینتک: مجموعه ای از 40 مدل مشترک زمان مورد استفاده در تولید کنندگان شرکت اعتماد هانوفر. رابط 1972, 2, 62-63.
  15. تکامل فینتک: یک الگوی جدید پس از بحران. جورجت. جی. قانون. 2015, 47, 1271.
  16. توسعه مالی دیجیتال چین: اکنون و اینده. س. اکون. 2018, 17, 1489–1502.
  17. بازارهای مالی و تخصیص سرمایه. ج. مالی. اقتصاد. 2000, 58, 187–214.
  18. تحقیق در مورد سیستم شاخص ارزیابی کارایی مالی. مالی. نظریه عمل. 2007, 8, 15–18.
  19. گزارش کمیسیون جهانی محیط زیست و توسعه: سازمان ملل متحد: نیویورک, نیویورک, ایالات متحده, 1987.
  20. تحقیق در مورد پایداری تجارت شمول مالی بر اساس چشم انداز اینترنت. ج. مالی. اقتصاد. 2017, 2, 71–74.
  21. مهاجرت منابع مالی به کشورهای در حال توسعه; مک میلان انتشار. شرکت.: نیوهمشایر, انگلستان, 1986.
  22. تخصیص نادرست و تولید تی اف پی در چین و هند. اقتصاد. 2009, 124, 1403–1448.
  23. تکامل پویا بانکداری سایه و بهره وری تخصیص منابع از شرکت های غیر مالی. س. اکون. 2021, 21, 2105–2126.
  24. نقش توسعه مالی در رشد اقتصادی در پرتو اثرات نامتقارن و کارایی مالی. اعضای هیات. ج. مالی. اقتصاد. 2022, 27, 361–383.
  25. عدم تطابق منابع مالی مانع رشد اقتصادی چین است? ج. مالی. 2008, 4, 55-68.
  26. دلویت. یک داستان از 44 شهرستانها-اتصال جهانی فینتک: نقد و بررسی توپی موقت; دلویت: نیویورک, نیویورک, ایالات متحده, 2017.
  27. اندازه گیری توسعه امور مالی فراگیر دیجیتال در چین: نمایه سازی و ویژگی های فضایی. س. اکون. 2020, 19, 1401–1418.
  28. توسعه مالی اینترنت و انتقال کانال اعتبار بانکی سیاست پولی. اقتصاد. 2018, 53, 63-76.
  29. یک اثر متی در توسعه مالی دیجیتال وجود دارد? مقایسه تجربی خانوارهای فقیر و غیر فقیر. ج. مالی. 2020, 7, 114-133.
  30. می توانید امور مالی دیجیتال ترویج کارافرینی? شواهد از چین. س. اکون. 2018, 17, 1557–1580.
  31. تحقیق در مورد امور مالی اینترنتی برای شکستن معضل تامین مالی شرکت های کوچک و متوسط. دانشکده. جی ژون. 2014, 8, 51–54.
  32. اقتصاد مالی خرد; کمبریج, کارشناسی ارشد, ایالات متحده, 2005.
  33. مکانیسم جذب نخبگان وام های کشاورزی در چین: مقایسه طبقه بندی شده شهرستانهای فقیر و غیر فقیر. جی اکون. 2016, 51, 111-125.
  34. در مورد انقلاب فینتک: تفسیر نیروهای ابداعات, اختلال, و تحول در خدمات مالی. جی مانگ. اطلاع دادن. سیستم. 2018, 35, 220–265.
  35. مطالعه مدل در امور مالی اینترنت. ج. مالی. 2012, 12, 11-22.
  36. اعتماد و اعتبار: نقش ظاهر در وام دهی همتا به همتا. برگرد مالی. گل میخ. 2012, 25, 2455–2484.
  37. امور مالی دیجیتال و فناوری شرکتی: ویژگی های ساختاری, شناسایی مکانیسم و تفاوت در اثرات تحت مقررات مالی. جی مانگ. جهان 2020, 36, 52-66.
  38. اثر کاهش فقر روستایی از دارایی فراگیر دیجیتال: اثرات و مکانیسم ها. جمع کردن. مقالات مالی. اقتصاد. 2020, 1, 43–53.
  39. بنیاد مالی سنتی, مرز دانش و امور مالی دیجیتال به حومه شهر. ج. مالی. اقتصاد. 2020, 46, 19–33.
  40. انتخاب بین طول بازو و بدهی رابطه: شواهدی از وام های الکترونیکی; بانک فدرال رزرو شیکاگو: شیکاگو, ایل, ایالات متحده, 2008.

Text متن تحت شرایط و ضوابط مجوز کریتیو کامنز (سی سی توسط) در دسترس است. با استفاده از این سایت, شما را به شرایط و ضوابط و سیاست حفظ حریم خصوصی دیدن همه موارد.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.