یک برنامه مالی چیست و چگونه می توانید آن را بسازید؟

یک برنامه مالی یک مرور کلی از اهداف مالی شما و اقدامات لازم برای دستیابی به آنها است. برنامه های مالی معمولاً در اسناد فیزیکی نوشته می شود تا اطمینان حاصل شود که مشخص و نهایی است. بسیاری از افراد برنامه مالی خود را با یک برنامه سرمایه گذاری ترکیب می کنند ، زیرا سرمایه گذاری اغلب بخشی از آنچه به شما در صرفه جویی در آینده کمک می کند ، کمک می کند. سایر جنبه های مهم یک برنامه مالی شامل یک برنامه املاک ، یک برنامه پس انداز کالج ، یک برنامه بازنشستگی و موارد دیگر است.

یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف مالی خود کمک کند.

یک طرح مالی چیست؟

یک برنامه مالی اهداف مالی شما را شناسایی ، سازماندهی و اولویت بندی می کند ، سپس مراحل لازم برای دستیابی به آنها را تشریح می کند. آنها همچنین می توانند بینش بدهند که آیا شما در پی رسیدن به اهداف مالی خود هستید یا نیاز به تعدیل هزینه های خود دارید. این برنامه ها ممکن است حول تحکیم بدهی ، افتتاح حساب های بانکی یا کارگزاری ، ایجاد رژیم پس انداز یا ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری باشد.

بسته به افق زمانی اهداف شما ، برنامه های مالی می تواند طی سالها ، ماه ها یا ده ها سال طول بکشد. اما از طریق اقدامات به ظاهر کوچک ، مانند داشتن یک هدف پس انداز ماهانه یا سرمایه گذاری بخشی از چک شما ، برنامه مالی شما می تواند منجر به آماده سازی بسیار بهتر برای آینده شود.

برنامه های مالی نیز به طور معمول انعطاف پذیر هستند و امکان تغییر زندگی احتمالی یا وقایع پیش بینی نشده را فراهم می کنند. این می تواند شامل اقامت گسترده در بیمارستان ، ازدواج ، تولد یک کودک ، یک حرکت ، یک کار جدید و موارد دیگر باشد.

مؤلفه های اساسی یک برنامه مالی چیست؟

شما می خواهید یک برنامه مالی گسترده برای شما و خانواده خود ایجاد کنید تا اطمینان حاصل شود که تا حد امکان مؤثر است. برای انجام این کار به درستی ، شما باید چندین جنبه از زندگی مالی خود ، مانند اظهارنامه مالیاتی ، حساب های بازنشستگی و سرمایه گذاری خود را درگیر کنید.

تعدادی از عناصر کلیدی وجود دارد که به طور معمول در یک برنامه مالی خوب نقش دارند. اگرچه همه آنها به روش های مختلف بر پول شما تأثیر می گذارند ، اما تأثیر تجمعی آنها نشان می دهد که آینده مالی شما چگونه خواهد بود. در اینجا دسته بندی های مالی و زیر مجموعه ها برای تمرکز روی:

5 مرحله برای ایجاد یک برنامه مالی

بیشتر افراد طیف گسترده ای از اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت را از پرداخت بدهی گرفته تا برنامه ریزی برای بازنشستگی گرفته تا ساخت صندوق کالج دارند. اما از آنجا که وضعیت شخصی همه منحصر به فرد است ، هر برنامه مالی کمی متفاوت به نظر می رسد. به طور کلی ، پنج مرحله اصلی برای ایجاد هر برنامه مالی عمیق وجود دارد:

1. اهداف مالی خود را تعیین کنید.
2. هرگونه اسناد مربوطه و بیانیه های حساب را که تصویری از وضعیت مالی فعلی شما را ترسیم می کند ، جمع کنید.
3. برای رسیدن به اهداف مالی خود یک برنامه کوتاه مدت و بلند مدت ایجاد کنید.
4. شروع برنامه مالی خود را شروع کنید.
5. برنامه مالی خود را با تغییر زندگی و اهداف خود تنظیم کنید.

مرحله شماره 1: اهداف مالی خود را تشریح کنید

اولین کاری که هنگام تهیه یک برنامه مالی باید انجام دهید این است که دقیقاً آنچه را که می خواهید انجام دهید تعیین کنید. با بررسی اهداف و اهداف کوتاه مدت و طولانی مدت ممکن شروع کنید. این موارد ممکن است شامل پرداخت پیش پرداخت در خانه ، پرداخت وام دانشجویی یا خرید یک ماشین کاملاً جدید باشد. این اهداف به نیروی محرکه برنامه مالی شما تبدیل می شوند.

هنگام تشریح این اهداف ، به آینده مالی خود نگاه کنید. همه امور مالی شما به هم وصل شده اند ، بنابراین فقط روی یک جنبه تمرکز نکنید. به عنوان مثال ، وقتی صحبت از برنامه ریزی خانواده می شود ، ممکن است بخواهید نه تنها در مورد صندوق پس انداز کالج فکر کنید ، بلکه پیش پرداخت یک خانه را نیز در نظر بگیرید.

مرحله شماره 2: اطلاعات مربوط به امور مالی و سرمایه گذاری خود را جمع آوری کنید

هنگامی که اهداف را تعیین کردید و اگر می خواهید به شما کمک کرده اید ، می توانید یک مرور کلی از وضعیت مالی خود را شروع کنید. شامل هر دارایی و بدهی ، مانند املاک ، سرمایه گذاری ، حساب بازنشستگی و وام. تجزیه و تحلیل همه این اطلاعات درک دقیق تری از وضعیت مالی فعلی شما ارائه می دهد.

هنگامی که در حال جمع آوری اطلاعات هستید ، با موارد مداوم مانند اجاره یا وام خود ، قبض های ابزار و سایر هزینه های ثابت شروع کنید. سپس به تاریخ هزینه خود نگاه کنید تا ایده ای راجع به آنچه معمولاً برای چیزهایی مانند مواد غذایی ، سرگرمی ، مسافرت ، لباس و غیره خرج می کنید ، بدست آورید و البته می خواهید حس روشنی از درآمد خود ، از جمله چک و چک های خود داشته باشیدسرمایه گذاری یا درآمد اجاره.

دانستن اینکه اکنون در کجا ایستاده اید ، به تعیین مراحل بعدی که برای رسیدن به اهداف خود باید انجام دهید کمک خواهد کرد. شما می توانید اهداف یا جدول زمانی خود را بر اساس نقطه شروع خود تغییر دهید و عملی و امکان سنجی آنها را تعیین کنید.

مرحله شماره 3: ایجاد یک برنامه مالی جامع

با توجه به جایگاه مالی و اهداف خود ، می توانید شروع به توسعه مراحل عملی برنامه مالی خود کنید. به احتمال زیاد ، این شامل صرفه جویی در هزینه برای بازنشستگی ، صندوق اضطراری یا خرید بزرگ خواهد بود. سرمایه گذاری همچنین به احتمال زیاد نقش برجسته ای در برنامه مالی شما خواهد داشت - در طولانی مدت ، سرمایه گذاری در بازار بهترین راه برای رشد ثروت شما است.

دقیقاً چگونه سرمایه گذاری می کنید به ترجیحات فردی و تحمل ریسک شما بستگی دارد. اگر با یک مشاور مالی کار می کنید ، او می تواند به شما در تعیین بهترین تخصیص دارایی بین سهام بزرگ و کوچک ، اوراق قرضه ، پول نقد و سرمایه گذاری های جایگزین برای ترجیحات خود کمک کند.

اگر یکی از اهداف شما یک خرید بزرگ مانند یک خانه یا یک ماشین جدید است ، پس می خواهید در برنامه های برنامه خود برای ایجاد اعتبار خود درج کنید. اگر قبلاً رتبه بندی اعتباری عالی داشته باشید ، نیازی به انجام کارهای زیادی نخواهید داشت. اگر رتبه شما جایی نیست که باید باشد ، بخشی از برنامه شما باید تمرکز خود را بر پرداخت صورتحساب کارت اعتباری و وام های دانشجویی به موقع و سایر روش ها برای ایجاد اعتبار انجام دهد.

سرانجام ، اگر بدهی قابل توجهی دارید ، بخشی از برنامه شما پرداخت آن است. چگونه دقیقاً در مورد آن پیش می روید - اگر وام ادغام دریافت کنید یا نه ، اگر پرداخت ماهانه خود را افزایش دهید یا آن را بدون تغییر و غیره بگذارید - به وضعیت شما بستگی دارد.

یک مشاور مالی می تواند در فرایند برنامه ریزی مالی کمک کند و توصیه هایی را بر اساس نمای کلی شما ارائه می دهد. این که آیا حداقل پس انداز را پیشنهاد می کند یا پیشنهاد بازپرداخت بدهی را پیشنهاد می کند ، آنها برای کمک به آنجا هستند. خطرات یا گزینه های دیگری را که به آنها اشاره می کنند در نظر بگیرید. اگر برنامه مالی شما نیاز به تغییر داشته باشد ، این مراحل می تواند مانع از گیر شدن شما شود.

مرحله شماره 4: برنامه مالی خود را در زندگی روزمره خود پیاده سازی کنید

پس از ایجاد برنامه خود ، وقت آن است که آن را عملی کنید. ممکن است شروع به کار کوچک ساده تر باشد ، نه اینکه بلافاصله به انتهای عمیق پرش کنید. به عنوان مثال ، به جای صرفه جویی در نیمی از چک خود به طور همزمان ، شروع به صرفه جویی در افزایش های کوچک کنید.

جدول زمانی برنامه مالی شما می تواند سالها امتداد داشته باشد ، بنابراین ممکن است نتیجه فوری حاصل نشود. اما به مراحل ذکر شده در برنامه خود بچسبید و در هیچ زمان به آن نقاط عطف نخواهید رسید.

مهم است که مراحلی را که در برنامه مالی خود تعیین کرده اید دنبال کنید. با این حال ، تشخیص این اتفاقات غیر منتظره ، از شروع کار جدید تا اورژانس پزشکی ، به همان اندازه مهم است که اتفاقات غیر منتظره رخ دهد. هر شرایطی که انتظار داشته باشید می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد ، بنابراین باید بر این اساس تغییراتی در برنامه خود ایجاد کنید. به این ترتیب ، بهتر می تواند جایگاه مالی شما را منعکس کند.

مرحله شماره 5: به طور دوره ای برنامه مالی بلند مدت خود را تجدید نظر کنید

البته تغییرات مالی ممکن است بر توانایی شما در رسیدن به اهداف مالی شما تأثیر بگذارد. شما می خواهید برنامه خود را بررسی کنید تا ببینید که آیا هنوز می توانید پس از آن موانع غیر منتظره ، آن اهداف را برآورده کنید. اگر اینطور نیست ، می توانید به راحتی برنامه را تغییر دهید. می توانید جدول زمانی خود را تغییر دهید ، حداقل پس انداز بالاتر را تعیین کنید یا هدف را به طور کلی تغییر دهید.

ملاقات با مشاور مالی خود هر چند ماه می تواند مفید باشد. در صورت لزوم ، آنها می توانند به ایجاد تغییراتی در برنامه شما کمک کنند تا شما را به مسیر خود هدایت کنند. در هنگام تجدید نظر در برنامه خود با توجه به اهداف جدید یا اشکالات ، با مشاور خود سازگار و باز باشید.

برنامه ریزی مالی با یک مشاور مالی

اگرچه مطمئناً می توان یک برنامه مالی را به تنهایی تهیه کرد ، این یک روند فوق العاده دشوار است. این جایی است که یک مشاور مالی متمرکز بر برنامه ریزی مالی می تواند مفید باشد.

مشاوران مالی با متخصصان تخصصی مانند وکلای برنامه ریزی املاک متفاوت هستند ، زیرا آنها بر روی یک نمای کلی تر از برنامه ریزی مالی تمرکز می کنند. آنها نه تنها یک سنج اصلی از وضعیت کلی شما ، بلکه توصیه های گسترده ای برای کمک به شما در رسیدن به اهداف خود ارائه می دهند. آنها همچنین می توانند به شما در ایجاد یک برنامه دوستانه مالیاتی کمک کنند.

هنگام انتخاب یک مشاور مالی برای ساختن یک برنامه مالی ، به دنبال افرادی که دارای برنامه هایی مانند برنامه ریز مالی معتبر (CFP) یا مشاور مالی منشور (CHFC) هستند. این گواهینامه ها اطمینان حاصل می کنند که مشاور آموزش و تجربه مناسب را در زمینه برنامه ریزی مالی کسب کرده است. با این حال ، فقط به این دلیل که یک مشاور ممکن است این گواهینامه ها را نداشته باشد به این معنی نیست که آنها برای کمک به شما واجد شرایط نیستند.

اگرچه مشاوران مالی اغلب درک کلی از برنامه ریزی مالی دارند ، اما بیشتر کار در زمینه های مالی خاص است. به عنوان مثال ، یک مشاور ممکن است در خدمات برای افراد نزدیک به بازنشستگی تخصص داشته باشد ، در حالی که دیگران بیشتر با مشتری های جوان تر کار می کنند. بنابراین ، یک مشاور را انتخاب کنید که از نزدیک با جایی که در زندگی هستید هماهنگ باشد.

خط پایین

یک برنامه مالی به شما کمک می کند تا پول خود را با مسئولیت پذیری مدیریت کنید و برای آینده برنامه ریزی کنید. اگرچه تهیه یک برنامه ممکن است مدتی و فداکاری داشته باشد ، اما احتمالاً در دراز مدت پرداخت می شود. به نوبه خود ، شما یک مسیر واضح تر برای آینده برای شما و خانواده خود خواهید داشت. اگر مطمئن نیستید که با برنامه مالی خود از کجا شروع کنید ، نترسید که از یک مشاور مالی استفاده کنید.

نکاتی برای ساختن یک برنامه مالی

• برنامه های مالی می تواند پیچیده باشد ، بنابراین کمک به یک حرفه ای می تواند بسیار مفید باشد. مشاوران مالی اغلب در صورت نیاز به خدمات برنامه ریزی مالی ، همراه با مشاوره سرمایه گذاری ارائه می دهند. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• آیا می خواهید سرمایه گذاری خود را به تنهایی شروع کنید؟با باز کردن یک حساب کارگزاری و انتخاب تخصیص دارایی برای تحمل ریسک شخصی خود شروع کنید. یک سرویس مشاور Robo می تواند سرمایه گذاری های شما را ساده تر کند ، زیرا آنها پول شما را بر اساس الگوریتم های اختصاصی سرمایه گذاری می کنند.

اعتبار عکس: © iStock. com/Ivan-Balvan ، © iStock. com/Bowdenimages ، © iStock. com/Andreypopov