حساب بانکی در مقابلحساب سرمایه گذاری: کدام یک را انتخاب کنید؟

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

افتتاح حساب چک یا پس انداز یک مراسم مالی شخصی برای گذرگاه برای بسیاری از نوجوانان و بزرگسالان است. از این پس ، هرچند ، خدمات بانکی اغلب به چیزی تبدیل می شوند که مردم آن را تصدیق می کنند.

ساکنان شهری و حومه شهر به طور یکسان شعبه های بانک گوشه را می گذرانند ، و این باعث می شود مزایای ارزشمندی را که بانک ها ارائه می دهند ، آسان کند - و براساس داده های FDIC ، هفت میلیون خانوار آمریکایی در کل بدون بانک باقی می مانند.

برای مقایسه ، به نظر می رسد حساب های سرمایه گذاری جذابیتی را حفظ می کنند که روندها و فناوری های جدید را از بین می برد. مکالمات سرمایه گذاری که بیشتر افراد را هیجان زده می کنند ، به ندرت در مورد وانیل ساده و همچنین رویکردهای سرمایه گذاری مانند خرید و نگه داشتن صندوق های شاخص کم هزینه می چرخند.

در عوض ، یک دوست ، عضو خانواده یا همکار احتمالاً می خواهد در مورد Robinhood ، Meme Stock یا آخرین Cryptocurrency بحث کند. این داستانها بر نرخ بازده چشمگیر در حالی که ریسک و سایر ملاحظات مالی شخصی را کاهش می دهد ، تأکید می کنند.

چه تعصب برای افرادی که بانک های خود را نادیده می گیرند و هر بار که می شنوند در مورد بادگیر سرمایه گذاری شخص دیگری می شنوند احساس می کنند؟برای اعضای ژنرال Y و ژنرال Z ، که هنوز هم ممکن است یاد بگیرند که چگونه دارایی های مایع و اهداف سرمایه گذاری بلند مدت را متعادل کنند ، روند تصمیم گیری با فرصت ها و همچنین مشکلات قابل توجهی است.

قبل از اینکه هرکسی در این گروه کلیک کند "خرید" را در یک معامله سرمایه گذاری - یا از طرف دیگر - قرار دهد که روی مبلغ زیادی پول نقد بنشینید ، فکر کردن از طریق نقش های مربوطه که حساب های بانکی و حساب های سرمایه گذاری باید در زندگی خود بازی کنند ، ارزشمند است.

چه موقع حساب بانکی را انتخاب کنید

کارکردهای اصلی یک بانک برای هر کسی که دارای یک چک چک است که با برخی از منظم به یک حساب چک واریز می شود ، شناخته شده است. در نهایت ، حساب های بانکی در صورت عدم موفقیت این بانک در انجام وظایف اساسی خود ، یک مکان امن برای نگهداری وجوه کوتاه مدت ارائه می دهد.

بانکها راحت هستند-حتی بیشتر در سن خدمات آنلاین و تلفن همراه-و به طور معمول ارزان تر از روش های جایگزین برای دسترسی به پول ، مانند خدمات چک های چک ، ارزان تر هستند.

برای افرادی که دارای مانده حساب جاری مثبت در پایان هر ماه هستند، انتقال مقدار مشخصی از پول به یک حساب پس انداز جداگانه می تواند رشد وجوه برای یک هدف تعیین شده را در کوتاه مدت یا میان مدت آسان تر کند. چه از نظر روانی و چه در عمل، زمانی که آن پول جدا از پول نقد روزانه نگهداری می شود، جلوگیری از خرج کردن و پس انداز برای یک هدف مهم آسان تر است.

یک حساب پس‌انداز با بازدهی بالا – زمانی که نرخ‌های بهره حداقل در سطح پایینی قرار ندارند – حتی می‌تواند با کمی رشد مرکب اضافی مقابله کند.

مزایای بانکی که در رادار قرار می گیرند

نقش اولیه ای که بانکداری در سفر مالی شخصی یک بزرگسال جوان بازی می کند به این معنی است که اینرسی اغلب پس از راه اندازی اولیه ایجاد می شود. افرادی که در دانشگاه یک حساب بانکی باز می کنند ممکن است برای چندین دهه به همان موسسه مالی بچسبند، اگر فقط از مشکل شناسایی گزینه برتر و جابجایی حساب خود جلوگیری کنند. بالاخره یک حساب جاری یک حساب جاری است، درست است؟

با این حال، اغلب تا زمانی که شخصی خود را در تنگنای مالی می بیند، متوجه خدمات اضافی که یک بانک ممکن است به آنها ارائه دهد، نمی شود. مزایای یک رابطه بانکی خوب تقریباً به یکی از سه دسته تقسیم می شود.

دسته اول زمانی است که یک مشتری بانک برای انجام یک کار مالی که خارج از نقش اصلی معاملاتی بانک است به کمک نیاز دارد. هم بانک‌های ملی و هم اتحادیه‌های اعتباری منطقه‌ای دارای خطوط تجاری هستند که به سایر جنبه‌های زندگی مالی افراد گسترش می‌یابد. به عنوان مثال، شخصی که در هنگام خرید خانه اول خود به بهترین نرخ ممکن وام مسکن نیاز دارد، ممکن است به بانک اصلی خود فکر نکند - یا حتی ترجیح دهد - اما این رابطه بانکی می تواند نرخ تنزیلی ارائه دهد که بهتر از گزینه های دیگر است.

دسته دوم از مزایایی که یک رابطه بانکی ممکن است ارائه دهد حول محور راحتی می چرخد. برای مثال سفرهای بین المللی را در نظر بگیرید. هنگام برنامه ریزی برای تعطیلات به یک کشور خارجی، یکی از آخرین چیزهایی که فرد می خواهد در مورد آن استرس داشته باشد، دسترسی سریع و بدون هزینه های تنبیهی به پول خود است. با این حال، همه بانک‌ها این خدمات را در اولویت قرار نمی‌دهند، به این معنی که کسی که دوست دارد یا نیاز به سفر دارد احتمالاً باید به دنبال یک رابطه بانکی باشد که آنها را قادر به انجام این اهداف کند.

دسته سوم مواردی است که افراد اغلب به شدت آگاه هستند: جلوگیری از درد مالی. یک فرد بالغ جوان که یک سیستم مدیریت پول شخصی را با یک یا چند حساب بانکی در هسته خود تنظیم می کند ، نمی خواهد به طور منظم برای استفاده از آن حساب ها به طور منظم مجازات شود. از هزینه استفاده از دستگاههای خودپرداز شخص ثالث گرفته تا مجازات مربوط به برداشت بیش از حد به دلیل انتقال یا برداشت نادرست ، هزینه های بانکی و مجازات ها را به حداقل می رساند.

عواقب اینرسی بانکی

حتی در بهینه ترین بانک برای یک فرد خاص ، همان بی تحرکی که در مورد تغییر بانکها اعمال می شود می تواند به دلار در آن حساب های بانکی اعمال شود. در یک محیط سرمایه گذاری پیچیده و غالباً گیج کننده ، پول در یک حساب بانکی احساس امنیت می کند - حتی وقتی صاحب آن حساب می داند که این پول را می توان به استفاده مناسب تر رساند. به همان اندازه که ممکن است این ایمنی راحت باشد ، بزرگسالان جوان که فقط حساب های بانکی سنتی را حفظ می کنند ، فرصت های رشد طولانی مدت را از دست نمی دهند.

مانده حساب های بانکی بر روی هوی و هوس احساسات وال استریت افزایش نمی یابد و سقوط نمی کند. پول قابل اعتماد در آنجا ، روز و روز خارج است. و تعادل حساب قابل توجه و شاید در حال رشد نیز بسیار زیبا به نظر می رسد. اما تردیدهایی که ناآشنایی بورس اوراق بهادار می تواند منجر به عواقب واقعی شود.

چه زمانی یک حساب سرمایه گذاری را انتخاب کنید

اگر از بیشتر افراد جوان سؤال می کنید ، هدف اصلی یک حساب سرمایه گذاری ، تولید نرخ بازده برتر از گزینه های دیگر است ، که مهمترین آنها یک حساب پس انداز بانکی است. اما پس از این نکته ، دانش آنها در مورد سرمایه گذاری و مکانیک آن ممکن است تیره و تار شود ، ترکیبی از اطلاعات ارائه شده توسط افراد مختلف با مقادیر مختلط درک خود.

کمبود اصلی در این دانش مربوط به ریسک است و چگونه ریسک باید با زمان چگونگی برنامه ریزی کسی برای استفاده از پولی که سرمایه گذاری می کند ، هماهنگ باشد.

همه حساب ها و استراتژی های سرمایه گذاری به طور برابر ایجاد نمی شوند ، به همین دلیل افرادی که سعی در رشد پس انداز بازنشستگی خود در روز تجارت دارند ، می توانند با مشکلات مالی عمیقی روبرو شوند. در حالی که این ممکن است یک نمونه شدید باشد ، برخی از ریسک ها در مورد انواع سرمایه گذاری ها اعمال می شود.

برای بزرگسالان جوان ، یکی از مهمترین کلید های سرمایه گذاری با موفقیت برای زندگی خود ، فکر کردن از طریق ریسک است که آنها مایل به پذیرش اهداف خود هستند. برای وجوهی که در یک حساب پس انداز بانکی نشسته اند ، این سؤال این سؤال را ترجمه می کند که فکر می کنند می خواهند از پولی که سرمایه گذاری می کنند استفاده کنند.

در یک انتهای طیف ، بیشتر بزرگسالان جوان به دنبال ریسک سرمایه گذاری در ارتباط با قرار دادن صندوق های اضطراری یا صندوق های مسافرتی خود در بازار سهام نیستند. ممکن است مردم به هر زمان و در هر زمان ، به پولی که برای اضطراری اختصاص داده اند ، دسترسی پیدا کنند ، این بدان معنی است که بازار سهام بی ثبات یک مکان نامناسب برای پارک کردن آن دلار است.

به همین ترتیب ، اگر کسی از این پس شش ماه سفر کند ، آنها نمی توانند در همان هفته که نیاز به خرید پرواز یا پرداخت هزینه هتل دارند ، از بازار سهام فرو بریزند. در هر دو مورد فوق و کلیه موارد کوتاه مدت ، پول در نظر گرفته شده برای این خریدهای آینده باید با خیال راحت در یک حساب بانکی "غیرمولد" دور شود.

نتیجه ممکن است متفاوت به نظر برسد ، هرچند ، وقتی آنها فکر می کنند با بودجه میان مدت و بلند مدت چه کاری باید انجام دهند.

مزایای سرمایه گذاری دلار میان مدت و بلند مدت در بورس

حتی در بین هزاره هایی که با بدهی وام دانشجویی سر و کار دارند و این سؤال که چگونه می توانید یک خانه را تهیه کنید ، یک احساسات مشترک وجود دارد که آنها باید در مورد "کار کردن پول خود برای آنها" بهتر شوند.

آنها به درستی بازار سهام را به عنوان یک کاندیدای مناسب برای دستیابی به این هدف می بینند ، اما در مورد اینکه آیا آنها در تعقیب رشد بالاتر اشتباه می کنند ، احساس فلج می کنند.

به نظر می رسد که این پل از این تمایل اولیه سرمایه گذاری برای کمک به برخی از پول به حساب بازنشستگی فردی با مالیات (IRA) یا حساب مشمول مالیات در درک چگونگی تفاوت افق های زمانی کوتاه مدت با افق زمانی متوسط و بلند مدت است.

یک 25 ساله که می خواهد تا زمانی که به سن 35 سالگی برسد ، یک باند به اندازه کافی طولانی داشته باشد ، یک باند به اندازه کافی دارد که می تواند در برابر هرگونه دیوانگی نزدیک مدت که در بازار سهام اتفاق می افتد مقاومت کند. در این حالت ، او می تواند مایل به پذیرش ریسک و نوسانات ناشی از سرمایه گذاری وجوه میان مدت خود باشد. در حقیقت ، او می تواند احساس راحتی کند که تقریباً هشت سال آینده اخبار بازار سهام را نادیده بگیرد.

بر اساس هدف نهایی خود ، او فقط باید اطمینان حاصل کند که این وجوه را در مدت زمان زیادی - تقریباً یک و نیم تا دو سال قبل - برای استفاده از آنها برای خرید خانه خود به حساب بانکی خود برگردانده است. این پنجره دو ساله باید از محافظت کافی برخوردار باشد زیرا از نظر تاریخی ، بازار سهام طی چند ماه از DIP ها بهبود یافته است و تنها چند استثناء است.

منطق مشابهی در مورد بزرگسال جوانی که می خواهد پول خود را برای بلندمدت (20 سال به بالا) سرمایه گذاری کند یا هیچ هدف خاصی در افق ندارد اعمال می شود. تا زمانی که استفاده‌های برنامه‌ریزی‌شده برای این پول یکسان باقی بماند - به عبارت دیگر، جدول زمانی تفاوت چندانی با هم ندارد، یک سرمایه‌گذاری کم‌هزینه و متنوع، مانند صندوق شاخص مبتنی بر سهام، می‌تواند کاملاً مناسب باشد.

هنگامی که یک رکود به وجود می آید یا یک رکود غیرمنتظره رخ می دهد، این سرمایه گذار خاص می تواند با آرامش بخوابد - و با پول خود ادامه دهد - و بداند که این تجمل را دارد که به بازار سهام اجازه دهد در طول زمان بهبود یابد.

ریسک مرتبط با قضاوت نادرست تحمل شما برای سرمایه گذاری در بازار سهام

برای برخی افراد، پذیرفتن کامل این رویکرد سرمایه‌گذاری مبتنی بر زمان آسان‌تر از انجام آن است. هرکسی که این تصمیمات را در زمانی که سهام ادامه می‌یابد می‌گیرد، ممکن است در لحظه احساس اطمینان کند که اگر بازار سهام وارد افت طولانی‌مدت شود، احساس اضطراب نخواهند کرد.

اما برای پایبندی به یک برنامه سرمایه گذاری در یک زمان نامطلوب، تعهد، آرامش و - بله - نادیده گرفتن اکثر نظرات سرمایه گذاری لازم است. برای هرکسی که از این وضعیت می ترسد یا خود را به عنوان فردی می شناسد که تحمل کاهش تعادل خود را ندارد، سرمایه گذاری در بازار سهام احتمالاً بهتر است در دوزهای کوچک انجام شود، شاید با مکمل بزرگی از اوراق قرضه باثبات به عنوان یک راه میانی جایگزین.

رشد مرکب در بازار سهام چیز شگفت‌انگیزی است، اما به صبر، دید بلندمدت و تمایل برای رهایی از ریزش‌های اجتناب‌ناپذیر بازار نیاز دارد. اگر این پیش نیازها بیش از حد دلهره آور به نظر می رسند، بهتر است پول شما در یک حساب بانکی یا سرمایه گذاری با ریسک کمتر نگهداری شود. با این حال، زمانی که صحبت از بلندمدت به میان می آید، محافظه کاری بیش از حد وجود دارد.

حتی برای سرمایه‌گذاران جوان ریسک‌گریز یا بی‌میل، یکی از زمینه‌هایی که در آن موضع تهاجمی‌تر اتخاذ می‌کند، پس‌انداز برای دوران بازنشستگی است. ابزارهای سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های تاریخ هدف و مشاوران رباتیک می‌توانند تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری را ساده‌تر کنند و در عین حال ممکن است به کاهش احتمال واکنش احساسی یک سرمایه‌گذار جوان در رکود بازار و فروش در زمان نامناسب کمک کنند.

حساب های بانکی و حساب های سرمایه گذاری: موجودی ظریف

با این وجود، جوانانی که نسبت به شرایط، حساب‌ها و پلت‌فرم‌های بازار سهام اطمینان ندارند، به خاطر دنبال کردن فرصت‌های سرمایه‌گذاری جدید، شایسته اعتبار هستند. اما هر استرسی که آنها از تماشای پس انداز خود در یک حساب بانکی احساس می کنند، نباید باعث تصمیم گیری سرمایه گذاری آنها شود. حساب‌های بانکی اهداف مهم بسیاری را انجام می‌دهند، از جمله ایمن نگه‌داشتن پول وقتی کسی هنوز مطمئن نیست که کجا باید برود.

هنگامی که شخصی به این فکر کرد که احتمالاً چگونه از آن پول استفاده می شود، جدول زمانی او برای انجام این کار و اینکه وقتی در معرض تغییرپذیری بازار سهام قرار گرفت چه احساسی خواهد داشت، اطلاعات در مورد نحوه سرمایه گذاری معمولاً بسیار مفیدتر می شود.