راهنمای کامل برای نظارت بر تراکنش: هر چیزی که باید بدانید

در سال 2021، رگولاتورها میلیاردها دلار جریمه مربوط به AML را برای مؤسسات مالی صادر کردند. با این حال، این موسسات می توانستند از بسیاری از این تخلفات جلوگیری کنند، اگر عملیات مبارزه با پولشویی آنها موثر و منطبق بود. آمارهای نگران‌کننده‌ای مانند این دلیل است که چرا نظارت بر معاملات به یک وظیفه ضروری برای تیم‌های ریسک و انطباق در صنعت مالی تبدیل شده است.

از آنجایی که مجرمان همچنان از تاکتیک های پیشرفته تر برای نقض اقدامات امنیتی استفاده می کنند، مشاغل خدمات مالی باید فرآیندی را برای نظارت بر معاملات مشکوک به عنوان بخشی از برنامه ریسک خود اتخاذ کنند. البته این کار ساده ای نیست – اما می توان و باید برای مبارزه با حیله گری کلاهبرداران امروزی انجام شود.

در اینجا، راهنمای جامع نظارت بر تراکنش‌ها را خواهید یافت که حاوی اطلاعات عمیقی در مورد نظارت بر تراکنش است، چه کسی به آن نیاز دارد، بهترین روش‌ها برای بهره‌وری، و انواع مختلف نرم‌افزاری که کسب‌وکار شما می‌تواند از آن بهره‌مند شود، همه این‌ها به‌منظور ساختنیک سیستم نظارت بر تراکنش سازگار و مؤثر برای AML.

بنابراین، نظارت بر معاملات چیست و چگونه به موسسات در مبارزه با جرایم مالی کمک می کند؟

نظارت بر معاملات چیست؟

نظارت بر تراکنش عبارت است از شناسایی فعالانه و واکنشی رویدادهای دور از دسترس مانند پرداخت‌ها یا ترتیبات تجاری با استفاده از قوانین و داده‌ها برای علامت‌گذاری این تراکنش‌های مشکوک برای بررسی دستی.

در هسته خود، آن عمل نظارت بر تراکنش یک عمل ضروری و ضروری برای سازمان‌هایی است که از طرف مشتریان یا کسب‌وکارها پول جابه‌جا می‌کنند. این به جلوگیری از تأمین مالی تروریسم، پولشویی و سایر جرایم مالی مخرب که باعث ایجاد چالش هایی برای امنیت و ایمنی در سراسر جهان می شود، کمک می کند.

با توجه به افزایش نرخ پولشویی و پیامدهای جرایم مالی مرتبط، دولت ها با تصویب قوانینی برای پاسخگو نگه داشتن مشاغل و افراد صاحب قدرت در این مشاغل، سازمان هایی را که به طور مؤثری از این نوع رفتارها جلوگیری نمی کنند، سرکوب کرده اند.

افرادی که از مقررات مبارزه با پولشویی تبعیت نمی کنند، نه تنها جریمه سنگینی دریافت می کنند، بلکه باید با مفاهیم منفی ناشی از سهل انگاری در این عرصه نیز برخورد کنند.

در نتیجه، انتظار می‌رود که کسب‌وکارهای مالی استراتژی‌های AML قوی ایجاد کنند و در سال‌های اخیر، نظارت بر تراکنش به بخش مهمی از عملیات AML تبدیل شده است.

در اینجا یک مثال آورده شده است: فرض کنید شما یک بانک را اداره می کنید و برنامه نظارتی بر تراکنش ندارید. در این صورت، به این معنی است که تراکنش‌های مشکوک ممکن است قبل از اینکه کسی متوجه شود اتفاق بیفتد، که ممکن است باعث از دست رفتن قابل توجه وجوه از حساب مشتری شود.

مشتری اعتماد خود را به بانک از دست می‌دهد، مؤسسه را مقصر می‌داند و حادثه را به دولت گزارش می‌دهد و به دنبال تلافی است. بانک شما جریمه می شود، ممکن است شخصاً مسئول شناخته شوید و کسب و کار شما احتمالاً در خطر خواهد بود زیرا هیچ کس دیگر نمی خواهد با شما بانک کند از ترس اینکه ممکن است همان اتفاق برای آنها بیفتد.

می‌توانید ببینید که چرا برای کسب‌وکارهایی که با پول مردم سروکار دارند، داشتن سیستمی برای نظارت بر تراکنش‌های مشکوک بسیار مهم است.

مانیتورینگ تراکنش در AML چیست؟

نظارت بر تراکنش در AML زمانی است که یک کسب و کار به طور خاص به تراکنش هایی می پردازد که ممکن است نشان دهنده پول شویی باشد (در مقابل نوعی دیگر از جرم مالی).

این مسئولیت کسب و کار است که اطمینان حاصل کند که از خدمات آنها برای پاک کردن وجوه غیرقانونی سوء استفاده نمی شود، بنابراین نظارت بر تراکنش های AML برای کمک به شرکت برای کسب بینش در مورد فعالیت خرید مشتری استفاده می شود.

به طور معمول، تحلیلگران انطباق از مجموعه ای از قوانین نظارت بر تراکنش استفاده می کنند تا تعیین کنند که آیا تراکنش ممکن است مشکوک باشد یا خیر. نوع اطلاعات نظارت شده شامل:

• واریز به حساب های بانکی شخصی و غیر شخصی
• نقل و انتقالات پول
• برداشت هایی که مشتریان انجام می دهند

به دلیل پیشرفت تکنولوژی، اکثر شرکت ها شروع به استفاده از نرم افزارهای خودکار برای اعمال این قوانین کرده اند. پس از راه‌اندازی، نرم‌افزار به طور خودکار اطلاعات تراکنش‌ها را تجزیه و تحلیل می‌کند و تراکنش‌های مشکوک را برای بررسی تحلیلگر علامت‌گذاری می‌کند.

چنین راه‌حل‌های خودکاری به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا بسیار کارآمدتر از ردیابی دستی تراکنش‌های گذشته، از مقررات AML پیروی کنند.

مبارزه با کلاهبرداری در مقابل نظارت بر تراکنش های AML

وقتی صحبت از نظارت بر تراکنش به‌طور کلی می‌شود، نظارت بر تراکنش AML یک مورد استفاده بسیار خاص برای این عمل است. تراکنش‌ها را می‌توان برای کشف انواع دیگر جرایم مالی که لزوماً مرتبط با پولشویی نیستند، رصد کرد.

نظارت بر تراکنش‌های ضد کلاهبرداری از فرآیندها و مفاهیم مشابهی استفاده می‌کند، اما به طور گسترده‌تری برای هر نوع کلاهبرداری که ممکن است رخ دهد، کاربرد دارد. همچنین، مسئولیت کاهش خسارات ناشی از تقلب معمولاً بر عهده بخش متفاوتی از انطباق AML است.

ادارات ضد کلاهبرداری تحت نظارت CRO (یا افسران اصلی ریسک) قرار دارند. در مقابل ، یک CCO (یا مدیر ارشد انطباق) اداره نظارت بر معاملات AML را مدیریت می کند. در حالی که هر دو بخش وظایف مشابهی را انجام می دهند ، اغلب آنها متفاوت ساختار می شوند.

هر دو بخش الگویی را تعیین می کنند که منجر به کلاهبرداری و پولشویی می شود. هرکدام سیستمی برای تحقیق و اطلاع رسانی به موسسه مالی دارند که پرچم های قرمز به سیستم هشدار می دهند. با این حال ، پرچم های قرمز و قوانین برای تولید آنها می تواند متفاوت باشد.

نظارت بر معاملات AML چه چیزی را تشخیص می دهد؟

همانطور که قبلاً ذکر شد ، نظارت بر معاملات فرایندی است که توسط سازمان های مالی برای نظارت بر کلیه رویدادهای مرتبط با حساب مشتریان استفاده می شود. این عمل شامل نظارت بر تمام الگوهای خرید و پول در داخل و خارج از حساب ها است.

در اینجا اطلاعات بیشتری در مورد آنچه نظارت بر معاملات AML تشخیص می دهد ، آورده شده است.

پول شویی

پولشویی زمانی است که شخص مبلغ پول را از طریق فعالیت های غیرقانونی تأمین می کند ، سپس چندین اقدام را برای پنهان کردن جایی که پول در ابتدا از آن حاصل شده است ، انجام می دهد. پولشویی در جنایات در مقیاس بزرگ مانند حلقه های کلاهبرداری ، قاچاق مواد مخدر و تروریسم استفاده می شود.

هنگامی که پول از طریق پولشویی به دست می آید ، پول "کثیف" در نظر گرفته می شود. با این حال ، هنگامی که آن را شستشو داد ، این عمل برای تمیز کردن پول برای استفاده دوباره است.

ما می توانیم این روند را به سه مرحله تقسیم کنیم: قرار دادن ، لایه بندی و ادغام.

اول ، جنایتکار پول "کثیف" را می گیرد و آن را در یک موسسه مالی (محل قرارگیری) قرار می دهد. آنها سپس از چندین تکنیک حسابداری برای پوشاندن نفوذ پول کثیف (لایه بندی) استفاده می کنند. سپس ، هنگامی که پول با موفقیت آن را به حساب مالی تبدیل کرد ، پس از آن برای سایر فعالیت های غیرقانونی (ادغام) استفاده و استفاده می شود.

اگر واریز پول به یک موسسه مالی به کار نمی رود ، گزینه استفاده از یک شرکت پوسته خود را ارائه می دهد.

یک شرکت پوسته شغلی است که به عنوان قانونی و عملیاتی روی کاغذ دیده می شود ، اما در درجه اول به عنوان پوشش فعالیت های غیرقانونی استفاده می شود. مجرمان همچنین ممکن است از این پول برای سرمایه گذاری در دارایی هایی که بعداً می توانند بفروشند ، مانند اتومبیل ، املاک و مستغلات یا قایق بادبانی انتخاب کنند.

تأمین مالی تروریستی

تأمین مالی تروریستی عمل ارائه حمایت مالی از افراد تروریستی است. هنگامی که برای بررسی قوانین پولشویی در اکثر مکان ها وقت می گیرید ، جزئیات مربوط به راه های مبارزه با تأمین مالی تروریسم نیز وجود دارد.

موسسات تا آنجا پیش رفته اند که لیستی از سازمان هایی را ایجاد می کنند که به طور مداوم برای فعالیت های تروریستی مورد نظارت قرار می گیرند. علاوه بر این ، هر کشور لیست سازمان هایی را که آن را تهدیدات تروریستی می داند ، دارد.

به عنوان مثال ، لیست سیاه کارگروه اقدام مالی (FATF) لیستی از کشورهایی است که در تلاش جهانی برای مبارزه با جرایم مالی مانند پولشویی و تروریسم مالی به نظر غیر تعاونی می شوند.

این لیست با این امید ایجاد می شود که کشورها را ترغیب به ایجاد مقررات مالی بهتر و ایجاد مجموعه جهانی از استانداردهای AML/CFT می کند.

کلاهبرداری

کلاهبرداری زمانی است که یک یا چند طرف عمداً حزب دیگری را فریب می دهند. انواع مختلفی از کلاهبرداری ها از جمله کلاهبرداری سیم و اوراق بهادار وجود دارد.

وقتی صحبت از امور مالی می شود ، به طور خاص ، کلاهبرداری از طریق ممکن است رخ دهد:

• سرقت هویت برای دستیابی به امور مالی یک شخص
• مطالبات بیمه کاذب برای دریافت پرداخت بیمه

ابزارهای نظارت بر معاملات برای جلوگیری از وقوع فعالیت های کلاهبرداری مانند این موارد وجود دارد.

قاچاق مواد مخدر

در حال حاضر بازار ترافیک مواد مخدر بین 426 تا 652 میلیارد دلار ارزش دارد و به یک مشکل رو به رشد تبدیل می شود. قاچاق مواد مخدر شامل همه چیزهایی است که مربوط به مواد مخدر است ، از تولید تا فروش آنها.

چندین قانون وجود دارد که دارای جریمه های سنگین و ممنوعیت قاچاق مواد مخدر هستند ، اما همچنان به طاعون چندین بخش از جهان ادامه می دهد و دلیل اصلی آن است که چرا مجرمان نیاز به شستشوی پول خود دارند.

رشوه

رشوه خواری زمانی است که شخصی به شخص دیگری پول می دهد تا بر تصمیمی که قصد دارد تصمیم بگیرد یا آنها را ترغیب کند تا یک وضعیت را تغییر دهد. در بسیاری از موارد ، رشوه خواری به گونه ای اتفاق می افتد که برخی از حقیقت ها کشف نشده است ، مانند شواهد در یک پرونده دادگاه ، اما همچنین زمانی اتفاق می افتد که دو طرف بتوانند به همان اندازه سود ببرند و سازمان را به عنوان قربانی ترک کنند.

از نرم افزار نظارت بر تراکنش می توان برای تشخیص موارد رشوه استفاده کرد زیرا شاخص های خاصی وجود دارد که می تواند رشوه خواری را نشان دهد:

• پرداخت های غیر طبیعی به صورت نقدی یا هدایای اسراف که داده می شود/دریافت می شود
• هزینه بیش از حد پرداخت
• فردی که اصرار دارد با پیمانکاران یا فروشندگان خاص کار کند
• توافق در مورد قراردادهای فروشنده که برای سازمان مطلوب نیستند

فساد

هنگامی که افراد در موقعیت های بالاتر رفتار بدی را نشان می دهند و بر اساس نامشخص تصمیمات ضعیف می گیرند ، به عنوان فساد شناخته می شود.

فساد معمولاً به شکل های مختلفی رخ می دهد ، از جمله:

• زیر میز رشوه
• پذیرش رشوه
• پذیرش هدایا برای تصمیم گیری های خاص
• شستشوی بودجه

سرقت هویت

اگر کسی به حساب بانکی شخص دیگری دسترسی پیدا کند ، سرقت هویت می تواند اتفاق بیفتد. یک کلاهبردار می تواند اطلاعات شخصی در مورد دارنده حساب ، مانند نام ، شماره تأمین اجتماعی و شماره کارت اعتباری را جمع آوری کند.

آنها می توانند چندین چیز را از آنجا امتحان کنند ، مانند ایجاد تغییر در حساب های بانکی خود ، انتقال پول از حساب به یک حساب متفاوت یا استفاده از کارت اعتباری برای خرید.

اگر نشانه سرقت هویت و رفتارهای خرید غیر طبیعی در یک حساب شخصی وجود داشته باشد ، هشدارهای نظارت بر معاملات باید به موسسه مالی اطلاع دهند که چه اتفاقی می افتد.

بسته به تنظیمات اطلاع رسانی بانکی که صاحب حساب تنظیم کرده است ، باید از طریق یک فرآیند نظارت بر معامله انجام شود تا به آنها اطلاع دهد.

غربالگری معاملات در مقابل نظارت بر معامله

در حالی که غربالگری معاملات و نظارت بر معاملات ممکن است مانند یک مورد به نظر برسد ، تفاوت های قابل توجهی وجود دارد. اول ، غربالگری معاملات بدون تأخیر در روند پرداخت کلی ، نمایش معاملات در زمان واقعی را آسانتر می کند.

به عنوان مثال ، برخی از موسسات مالی برای تأیید خرید قبل از تلاش برای مسدود کردن حساب ، به یک دارنده حساب کاربری می دهند. این مفید است و اطمینان می دهد که مشتری می تواند خرید خود را بدون تماس با بانک برای کمک به پایان برساند.

یکی دیگر از مزایای استفاده از غربالگری معاملات ، سفارشی کردن آن برای نظارت بر پرچم های قرمز بخش شما است. این امر نظارت بر حساب ها را بدون از دست دادن ضرب و شتم آسان تر می کند.

یکی از مسئله های متداول نظارت بر تراکنش این است که معاملات پرخطر در صورت عدم پرچم مناسب انجام می شود ، اما در مورد غربالگری معاملات اینگونه نیست. معاملات غیرمعمول یا پرخطر در انتظار تأیید مشتری مسدود خواهد شد.

غربالگری معاملات تضمین می کند که کلاهبرداری قبل از آسیب های قابل توجه بر روی مشتری گرفتار می شود.

چرا نظارت بر معامله مهم است؟

راه حل های نظارت بر معاملات ضروری است زیرا جهان به صورت دیجیتالی پیشرفته تر می شود. به همین دلیل ، چندین جرم مالی ، مانند پولشویی ، در حال افزایش است.

بسیاری از شرکت ها برای ساده تر کردن تجربه مشتری و آسانتر کردن کارها به روش های پرداخت آنلاین روی آورده اند. این بدان معنی است که کمتر از پول نقد استفاده می شود و پرداخت های بیشتری توسط کارت اعتباری انجام می شود.

به دلیل افزایش پرداخت های دیجیتالی ، نظارت بر معاملات مهمتر از هر زمان دیگری است زیرا چنین حجم زیادی برای بررسی روزانه وجود دارد. بدون نظارت بر معامله ، جرم مالی منفجر می شود.

چه کسی به نظارت بر معامله نیاز دارد؟

هر شرکتی که به عنوان یک حرکت پول در نظر گرفته شود ، طبق قانون لازم است تا اقدامات لازم را برای محافظت از مشتریان در برابر نقض امنیتی ، کلاهبرداری و سایر اشکال جرم مالی انجام دهد. در ادامه بخوانید تا در مورد هر نوع تجارت و معنی آن بیشتر بدانید.

خدمات پول

خدمات پول مشاغلی هستند که پول را تبدیل یا انتقال می دهند. این اصطلاح برای شامل سایر موسسات مالی در خارج از بانک ها ایجاد شده است.

بسته به صلاحیت MSB ، قوانین مختلف صلاحیت وجود خواهد داشت که این مشاغل باید از آن پیروی کنند. خدمات MSB توسط تنظیم کننده های محلی نظارت می شود و باید در همه زمان ها در این مناطق رعایت شود.

بیشتر MSB خدمات را در مناطقی که هیچ موسسه مالی دیگری مانند بانک برای کمک به مردم در پول خود ارائه نمی دهند ، ارائه می دهند.

آنها در داخل مکانهایی مانند:

• فروشگاه های مواد غذایی
• فروشگاه های داروخانه
• فروشگاه رفاه
• داروهای

اگر این منطقه به اندازه کافی کوچک باشد ، می تواند به معنای خدمات آنها در اداره پست محلی باشد.

بانک های سنتی

در حالی که بانک ها معمولاً به مکانی که مردم پول خود را واریز می کنند ، برداشت می کنند و وجوه انتقال می دهند ، چندین سرویس دیگر ارائه می شود. به عنوان مثال ، اگر کسی به دنبال خرید خانه باشد ، می تواند با بانک خود در مورد تأیید وام مسکن صحبت کند.

بانک ها همچنین به مشتریان این امکان را می دهند که از فرم های مختلف بیمه مانند وسیله نقلیه یا بیمه خانه استفاده کنند. علاوه بر این ، آنها به اعضای وفادار فرصت های مختلفی برای جمع آوری بیمه خود در یک مکان با تخفیف ارائه می دهند.

اگر موسسه بانکی مورد نظر شما نتواند خدمات وام دهی را به شما ارائه دهد ، آنها شما را در جهت برخی از شرکای خود که در این زمینه به شما کمک می کنند ، راهنمایی می کنند. از آنجا که بانک ها نقش اساسی در ثبات اقتصاد دارند ، آنها به مقررات سختگیرانه ای در نظر گرفته شده اند.

حتی با وجود این آیین نامه ها ، بانک ها ریسک قابل توجهی را به خود اختصاص می دهند. یک شکل از ریسک ریسک اعتباری است وقتی شخصی از آنها وام می گیرد و طبق توافق نامه آن را پرداخت نمی کند.

نوع دیگر ریسک ریسک بازار است ، یعنی زمانی که ارزش سرمایه گذاری بانک و سبد تجارت بر اساس تغییرات بازار که اتفاق افتاده کاهش می یابد.

اشکال دیگر ریسک ناشی از بانک ها عبارتند از:

• خوشی
• عملیاتی
• تازگی
• مربوط به اقتصاد کلان

شرکت های انتقال پول

آیا تا به حال نیاز به ارسال پول به کسی دارید؟در این صورت ، احتمال اینکه شما این کار را با استفاده از سرویس انتقال پول انجام دهید.

رایج ترین انتقال پول ارسال وجوه از یک شخص به شخص دیگر در داخل کشور است.

انتقال پول بین المللی وجوه را به شخصی که در کشور دیگری زندگی می کند ارسال می کند. هنگامی که هزینه انتقال پول را پرداخت می کنید ، هزینه ها با ارسال پول همراه است.

بیشتر شرکت ها از شما خواسته می شوند که اطلاعات خود را و اطلاعات شخصی که آن را انتخاب می کند ، ارائه دهد تا خطر ابتلا به آن به شخص اشتباه کاهش یابد. به عنوان مثال ، اگر انتقال پول در مدت زمان مشخصی برداشت نشود ، وجوه به شخصی که وجوه را ارسال می کند بازگردانده می شود.

خدمات مالی

خدمات مالی زمانی است که ویژگی های اقتصادی به افراد و مشاغل ارائه می شود.

چندین موسسه مالی تحت این عنوان ، از جمله شرکت های مالی یا وام دهندگان مالی قرار دارند.

خدمات مالی به افراد و مشاغل اجازه می دهد کالاهای مختلف مالی مورد نیاز خود را بدست آورند.

به عنوان مثال ، اگر پرداخت های مردم را بپذیرید ، ممکن است توانایی پرداخت با کارت های اعتباری/بدهی را ارائه دهید یا به مردم این فرصت را بدهید که به صورت الکترونیکی انتقال پول را انجام دهند.

فنوه های

"Fintech" مخفف فناوری مالی است و این زمانی است که خدمات مالی به جای روش های سنتی با استفاده از فناوری ارائه می شوند.

نمونه هایی از فناوری مالی افزایش ویژگی های ارائه شده در تلفن های هوشمند است که به افراد امکان می دهد کارهایی مانند چک سپرده ها را انجام دهند یا در سهام سرمایه گذاری کنند. این کار همه انجام شده است تا کارها به راحتی در دسترس عموم قرار گیرد.

رشد این صنعت به دلیل فرصتی است که برای بازیکنان کوچکتر در فضا ارائه می دهد. با اتخاذ فناوری مالی ، شرکت های FinTech می توانند در همان زمینه بازی با بانک های سنتی و موسسات مالی رقابت کنند.

در حالی که بسیاری از شرکت های FinTech به ایجاد اختلال در صنعت مالی اعتبار دارند ، هنوز هم این فرصت برای بانک های سنتی وجود دارد که به نفع خودشان با این مارک ها همکاری کنند. رابطه FinTechs و بانکهایی که از آنها حمایت مالی می کنند ، یک منطقه مورد علاقه برای بسیاری از مشاغل مستقر است که به دنبال گسترش پیشنهادات خود به روش های جدید هستند.

این مشاغل که اغلب به عنوان neobanks گفته می شود ، بر خلاف مدل سنتی بانکی که قرن هاست وجود دارد ، این مشاغل نژاد جدیدی از شرکت خدمات مالی است که در آن بیشتر ، اگر نه همه ، تجارت به صورت آنلاین انجام می شود.

این سیستم عامل های بانکی اول دیجیتال یک تجربه آنلاین یکپارچه و خدمات کم هزینه (گاهی بدون هزینه) را ارائه می دهند ، و به طور معمول در محصولات مالی خاص مانند پس انداز و حساب های چک تخصص دارند.

Chime ، Varo Bank و Current همه نمونه های Neobanks هستند.

در مورد انواع اصلی پولشویی که می تواند بر نئوبانک شما تأثیر بگذارد، بیاموزید تا برای هر تهدیدی آماده باشید. همچنین می‌توانید نحوه راه‌اندازی یک نئوبانک را که از مقررات انطباق پیروی می‌کند، کشف کنید تا از همان ابتدا از شما محافظت شود.

شرکت های وام دهنده

یک شرکت وام دهی به مردم برای نیازهای مختلف به زبان ساده وام می دهد. به عنوان مثال، اگر به دنبال خرید خانه هستید، باید با وام دهنده در مورد قرض گرفتن پول از موسسه مالی آنها صحبت کنید.

قبل از دریافت وجوه، باید خانه خود را خریداری کنید. سپس، قراردادی مبنی بر پرداخت ماهانه امضا می‌کنید که تا زمانی که بازپرداخت نشده است، به عضو برمی‌گردانید. این قرارداد همچنین جریمه های عدم پرداخت را مشخص می کند.

اکثر قراردادهای وام دارای الزاماتی هستند که متقاضی باید آنها را برآورده کند، که می تواند نرخ بهره اعمال شده برای مبلغ کلی را افزایش یا کاهش دهد.

مبادلات

به گفته Investopia، بورس «بازاری است که در آن اوراق بهادار، کالاها، مشتقات و سایر ابزارهای مالی معامله می شود. وظیفه اصلی یک بورس تضمین تجارت منصفانه و منظم و انتشار کارآمد اطلاعات قیمت برای هر اوراق بهاداری است که در آن بورس معامله می شود.

صرافی ها به دولت ها، شرکت ها و غیره مکانی برای فروش اوراق بهادار به مردم می دهند.

وقتی بیشتر مردم به بورس فکر می کنند، ممکن است بورس اوراق بهادار به ذهن بیاید. در بورس، سازمان‌ها می‌توانند بخش‌هایی از شرکت‌های خود را به افرادی که می‌خواهند در آن سرمایه‌گذاری کنند، از طریق بورس بفروشند. ارزش شرکت تعیین کننده هزینه سهام مبادله ای است که مردم می خواهند بخرند.

اگر قصد سرمایه گذاری دارید، اما نمی خواهید قیمت فعلی اوراق بهادار سازمان را بپردازید، می توانید سهام را در لیست پیگیری خود قرار دهید و منتظر بمانید تا به مقدار منصفانه کاهش یابد.

همچنین صرافی هایی وجود دارند که با ارزهای رمزنگاری شده سروکار دارند که در آن افراد می توانند دارایی های دیجیتال خود را خریداری و بفروشند. به عنوان یک پیشرفت نسبتاً جدید در فضای خدمات مالی، صرافی های رمزنگاری به تازگی به حوزه FinCEN اضافه شده است.

ارزهای رمزنگاری شده

در سال‌های اخیر، ارزهای دیجیتال محبوب شده‌اند، و به درستی هم همینطور است. رمزارزها مجموعه ای از داده های باینری هستند که می توانند به عنوان مبادله دیجیتال استفاده شوند.

هنگامی که یک ارز دیجیتال خریداری می کنید، این اطلاعات در یک فایل آنلاین به نام دفتر کل ذخیره می شود. این دفاتر دارای چندین لایه رمزنگاری برای محافظت از دارایی های شخصی است که آنها را خریداری کرده است.

اگر تصمیم دارید به جای استفاده از پول واقعی خود ، خرید آنلاین انجام دهید ، می توانید تا زمان انجام پرداخت خود از Cryptocurrency خود به عنوان وثیقه استفاده کنید. هنگامی که این سکه های رمزنگاری برای وثیقه قرار داده شده اند ، شما بر روی نشانه های تعیین شده اقتدار می دهید.

کارگزاری

کارگزاری هنگام خرید و فروش اوراق بهادار به نمایندگی از شخصی که برای آن کار می کند ، واسطه ای است. این بدان معناست که مشتری مجبور نیست روند را مطالعه کند و منتظر زمان بهینه برای فروش و خرید سهام باشد.

کارگزاری ها فقط خدمات مبادله ای ارائه نمی دهند. آنها همچنین در صورت لزوم و سرمایه گذاری/خرید قطعات املاک و مستغلات در تأمین وام کمک می کنند.

کارگزار خریدار و فروشنده را گرد هم می آورد و تا زمان کامل شدن معامله با هر دو کار می کند.

شرکت های بیمه

شما هرگز نمی دانید چه اتفاقی می تواند در زندگی رخ دهد ، و به همین دلیل مردم به بیمه احتیاج دارند. انواع مختلفی از بیمه ، از سلامت ، دندانپزشکی ، تا بیمه اتومبیل وجود دارد.

شرکت های بیمه پوشش نیازهای مختلف خود را به مشتریان خود ارائه می دهند. شرکت های بیمه سیاست هایی ایجاد می کنند و در صورت پاسخگویی به الزامات بیمه نامه بیمه خود ، مطالبات را پرداخت می کنند.

وقتی بیمه را از طریق ارائه دهنده دریافت می کنید ، آنها این خطر را با سیاست هایی که نوشته اند ارتباط دارد. شرکت بیمه خطر بخش های خاص را ارزیابی کرده و حق بیمه مختلفی را که می توانند انتخاب کنند در اختیار متقاضیان قرار می دهد.

به عنوان مثال ، هنگامی که بیمه درمانی دریافت می کنید ، برای مراجعه به پزشک و اقامت در بیمارستان پوشش می دهید. با این حال ، چیزی وجود دارد که به عنوان یک پرداخت مشترک شناخته می شود که قبل از اینکه شرکت بیمه قدم بگذارد و نقش خود را بازی کند ، باید از طرف شما پرداخت شود.

این کار هنگامی انجام می شود که شما یک روش انجام شده است. مطب پزشک از طرف شما فاکتور را به شرکت بیمه شما ارسال می کند. شرکت بیمه اطلاعات مربوط به بخشی از صورتحساب مورد نظر خود را ارسال می کند.

از آنجا ، مطب پزشک با شما تماس خواهد گرفت یا فاکتور را برای شما ارسال می کند که در مورد مانده مانده که مسئولیت پرداخت آن را بر عهده دارید ، برای شما ارسال می کند.

متخصصان حقوقی

متخصصان حقوقی افرادی هستند که به مدرسه رفته اند و قانون تحصیل کرده اند. بعد از اینکه آنها برای کشف اشکال مختلف قانون وقت گذاشتند ، آنها شروع به اعمال آنچه در چندین تنظیم قانونی آموخته اند ، استفاده می کنند.

انواع مختلفی از متخصصان حقوقی وجود دارد ، از جمله:

• وابسته به مشروبات الکلی
• وکلا تجارت
• وکیل دادگستری
• وکیل مهاجرت
• قضات
• وکیل طلاق

هرکدام وظایف خود را دارند که به سیستم حقوقی کمک می کند تا به شکوفا و کار خود ادامه دهد. امور مالی در سیستم حقوقی نقش ایفا می کند زیرا مردم باید برای کارهایی که انجام می دهند پرداخت شوند.

همچنین ، مواردی که از طریق سیستم حقوقی وارد می شوند ، باید جریمه هایی را که توسط قاضی نظارت بر پرونده آنها تعیین می کند ، پرداخت کنند. به عنوان مثال ، اگر کسی به جرم کلاهبرداری در هویت مقصر شناخته شود ، ممکن است به آنها دستور داده شود که مدتی در زندان خدمت کند و بخشی از آنچه را که به قربانی باز می گردند بپردازند.

چگونه کار می کند؟روند نظارت بر تراکنش AML

‍

ارزیابی خطر

اولین قدم برای ایجاد یک برنامه انطباق AML ، انجام ارزیابی ریسک است. چگونه مشتریان فعلی و جدید اداره می شوند؟

چه ویژگی هایی را به مشتریان ارائه می دهید ، و خطر در ارتباط با هر یک چیست؟

درک عمیقی از خطرات مورد نظر شما به عنوان یک موسسه مالی برای اطمینان از پوشش مناسب برای این خطرات بسیار مهم است.

اگر موسسه شما مایل است سطح بالاتری از ریسک را به خود اختصاص دهد ، تعیین کدام مناطقی که مایل به انجام این کار هستید ، ضروری است. چند منطقه AML که نیاز به بررسی دارند شامل فعالیت معاملات و محصولات و خدمات ارائه شده است.

پس از ارزیابی ریسک ، وقت آن است که سیاست ها و رویه های AML را که موسسه شما از آن پیروی می کند ، شروع کنیم. این سیاستها باید تا حد ممکن مفصل باشند تا شانس هر چیزی که از طریق ترک ها فرو می رود ، کاهش یابد.

اگر مطمئن نیستید که از کجا شروع به ایجاد خط مشی های خود کنید ، برخی از سازمان های خارج از کشور الگویی را ارائه می دهند که می توانید از آن استفاده کنید. برخی از نکات کلیدی که به یاد می آورید کتابچه راهنمای سیاست خود را به یاد می آورید عبارتند از:

• باید رویه هایی برای پوشش مشتریان سوار و تحقیقات فعالیت وجود داشته باشد
• کنترل کنترل که گزارش به تنظیم کننده محلی می کند
• فرآیندهای بررسی مداوم
• محصولات جدید باید مطابق با هدف تجارت باشند

تعیین کنید که رفتار مشکوک چگونه به نظر می رسد

پس از اتمام ارزیابی اولیه ریسک ، مرحله بعدی تعریف آنچه باید برای بررسی باید پرچم گذاری شود.

چند مؤلفه فعالیت مشکوک وجود دارد که موسسه شما برای انجام صحیح کار برای شناسایی صحیح کار نیاز دارد. اول ، انواع مختلفی از رفتار مشکوک وجود دارد ، از جمله مبالغ زیادی که از یک حساب بانکی به دیگری منتقل می شود.

اگر دارنده حساب به طور ناگهانی معامله ای را انجام دهد که معمولاً انجام نمی دهد ، این امر می تواند مشکوک تلقی شود زیرا از رفتار معامله ای که مشتری به آن معروف است پیروی نمی کند.

اگر مقدار زیادی یا غیرعادی واریز به حساب دیگری انجام شود، این می تواند نشان دهنده رفتار مشکوک باشد.

سایر اشکال رفتار مشکوک عبارتند از:

• اجتناب از الزامات ثبت سوابق
• چندین تراکنش در مدت زمان کوتاهی منفجر می شود
• تراکنش هایی که حساب برای آنها استفاده نمی شود

سیستم نظارت بر تراکنش شما باید در هنگام شناسایی این رفتارها با هشدار هماهنگ باشد. هنگامی که یکی از اعضای تیم مطلع شد، می‌تواند با مشتری تماس گرفته و مراحل بعدی فرآیند را برای بازگرداندن حساب خود به مسیر خود طی کند.

قوانین و هشدارهای نظارت بر تراکنش را ایجاد کنید

در زیر اطلاعاتی در مورد مقررات و نمونه‌هایی که باید همیشه در مورد نظارت بر تراکنش‌های AML رعایت شود، مشاهده خواهید کرد.

به یاد داشته باشید که اگر از قبل ارزیابی دقیق ریسک را کامل نکرده باشید، نمی دانید از کدام قوانین استفاده کنید.

نمونه‌هایی از قوانین نظارت بر معاملات AML

اولین نمونه از ابزارها و قوانین نظارت بر تراکنش های AML شامل ساختاردهی در طول زمان است.

به عنوان مثال، هنگامی که تراکنش ها به گروه های کوچکتر تقسیم می شوند، اجتناب از الزامات موجود برای اهداف گزارش برای آنها آسان تر است.

اگر این قاعده ای است که شما اجرا می کنید، سقفی در مقدار پولی وجود خواهد داشت که تراکنش ها باید تحت آن قرار گیرند. تیم شما همه تراکنش‌ها را در یک بازه زمانی مشخص بررسی می‌کند که تحت این شرایط قرار می‌گیرند.

این تنها یکی از قوانین متعددی است که ممکن است اجرا کنید. در اینجا برخی دیگر هستند.

بهینه سازی قوانین در طول زمان

قوانین باید در طول زمان بهینه شوند، زیرا، در غیر این صورت، در پرداختن به نکات ظریفی که ممکن است پس از تجزیه و تحلیل مجموعه‌های بزرگ داده‌ها رخ دهد، به اندازه‌ای مؤثر نخواهند بود.

با نظارت بیشتر تراکنش ها، یادگیری های بیشتری ممکن است رخ دهد. در نتیجه، قوانین می‌توانند دقیق‌تر شوند تا نکات مثبت واقعی بیشتری را با دقت بیشتر علامت‌گذاری کنند.

ایجاد پرونده و انجام تحقیقات

هنگامی که تراکنش‌های مشکوک در سیستم علامت‌گذاری می‌شوند، یک تحلیلگر می‌تواند پس از بررسی دستی مشخص کند که فعالیت واقعاً مشکوک و قابل بررسی است، پرونده‌ای ایجاد کند.

این تحقیقات توسط مدیران پرونده مسئول انجام اقدامات لازم برای کشف آنچه اتفاق افتاده است و در صورت افشای پولشویی چه کسی پاسخگو است، انجام می شود.

گزارش های فعالیت مشکوک را ثبت کنید

پس از شناسایی فعالیت مشکوک و انجام تحقیقات، نتیجه تحقیقات باید با استفاده از SAR تحت BSA یا قانون رازداری بانکی 1970 به FinCEN گزارش شود.

ابزارهای مدیریت مورد مانند Unit21 با ارائه گزارش های خودکار ، این روند را آسان می کنند. در غیر این صورت ، مدیران پرونده باید ساعتهای زیادی را به صورت دستی در نوشتن و ثبت گزارش ها بگذرانند.

نگهداری مداوم از سیستم نظارت AML

هنگامی که سیستم نظارت بر معاملات AML وجود دارد ، مواقعی وجود خواهد داشت که برای اطمینان از مقاومت در برابر خطرات آینده ، باید تغییراتی ایجاد شود. برای انجام این کار ، مدتی را برای بررسی خط مشی خود و به روز کردن آن به روز کنید.

شما باید این کار را انجام دهید تا اطمینان حاصل شود که تمام سیاست های شما با مقررات مربوط به انطباق مطابقت دارد. با گذشت زمان این احتمال وجود دارد که مناطق ریسک جدید ظهور کنند ، و به همین دلیل انجام ارزیابی ریسک AML به طور مداوم ضروری است.

اگر این ارزیابی ها را انجام ندهید ، نمی دانید برای محافظت از موسسه خود باید تغییراتی ایجاد شود. در صورت وجود مشکلات یا تخلفات در حال انجام ، رویه ها باید بر این اساس تنظیم شوند.

با انجام تعمیر و نگهداری ، می توانید با سایر بخش ها همکاری کنید و حسابرسی داخلی همه مناطق شرکت را انجام دهید. در آخر ، فراموش نکنید که برای آموزش همه اعضای کارمندان وقت بگذارید. در پایان روز ، داشتن کارمندان بی سواد دلیل قابل قبولی برای یافتن در عدم رعایت نیست.

3 موضوع مشترک مرتبط با نظارت بر معاملات AML

در حالی که چندین مزیت با نظارت بر تراکنش AML همراه است ، چالش هایی نیز وجود دارد. یک مسئله این است که یک شرکت به جای اینکه وقت خود را برای انتخاب شخصی انتخاب کند که برای نیازهای شرکت در هنگام رشد و تکامل مناسب باشد ، از سیستم خارج از قفسه استفاده می کند.

در اینجا برخی از موضوعات متداول دیگر مرتبط با نظارت بر تراکنش AML وجود دارد که با اجرای رویکرد اشتباه می توانند تشدید شوند.

1. مثبت کاذب

تعداد مواردی که توسط یک راه حل نظارت بر معامله پرچم گذاری شده است که معیارهای بررسی را برآورده نمی کند.

براساس یک مطالعه جهانی اخیر ، 57 ٪ از کل هزینه رعایت مقررات مربوط به جرم مالی کار است که 103 میلیارد دلار است. این امر تا حدودی به این دلیل است که به تحلیلگران بیشتر و بیشتری برای بررسی حجم فزاینده هشدارها از نظارت بر معاملات نیاز دارند.

مثبت کاذب هزینه کار را افزایش می دهد و تحلیلگران را از تمرکز سریع روی موارد تأیید شده که نیاز به تحقیقات کامل دارند ، منحرف می کنند.

2. با فرض اینکه یک اندازه متناسب با همه باشد

استفاده از یک سناریوی خطر واحد در طیف گسترده ای از مشتریان یا رفتارها.

توضیح بیش از حد سناریوهای ریسک در نظارت بر معاملات AML می تواند منجر به افزایش مثبت کاذب و ردیابی گرانول کمتری شود.

فقدان جزئیات یک سناریوی گسترده می تواند دید در فعالیت و رفتار واقعی معاملات شرکت یا فرد را مبهم کند.

همچنین استفاده از قوانین مربوطه را به سناریو محدود می کند و منجر به پرچم های بالقوه از دست رفته می شود.

3. داشتن سناریو بیش از حد

برعکس مسئله یک اندازه متناسب ، می توان سناریوهای خطر زیادی را در تلاش برای دستیابی به هر فعالیت مشکوک داشت.

با گذشت زمان ، با تغییر شرایط تجاری ، سناریوهای جدید اغلب برای رفع تهدیدهای جدید درک شده معرفی می شوند. با این حال ، داشتن سناریوهای بیش از حد ، حفظ زمینه در بین سناریوها و ترسیم کدام سناریوها به کدام فعالیت ها/رفتارها می پردازد.

بسته به اینکه این سناریوهای جدید چگونه و معرفی شده اند ، می تواند دشوار شود که کدام سناریوها به کدام تهدیدات بپردازند و چگونه و چه زمانی تحلیلگران باید از این سناریوها استفاده کنند. همچنین خطر ایجاد موارد تکراری از سناریوهای مختلف برای همین تهدید را افزایش می دهد.

توانایی بررسی اثربخشی سناریو در متن به طور مداوم برای اطمینان از عدم وجود شکاف در نظارت بر معامله AML و نه با همپوشانی در سناریوهایی که ممکن است منجر به موارد اضافی شود ، مهم است.

3 مؤلفه یک برنامه نظارت موفقیت آمیز AML

چندین مؤلفه برای اجرای یک برنامه نظارت بر معامله AML موفق با هم کار می کنند که می تواند در هزینه شما صرفه جویی کند و هزینه های تلاش برای انطباق AML را کاهش دهد. در اینجا سه مفهوم در نظر گرفته شده است.

1. با استفاده از یک رویکرد مبتنی بر ریسک

تنظیم کننده های AML یک رویکرد مبتنی بر ریسک را برای سازمانها برای مبارزه با جرایم مالی به طور مؤثر توصیه و اجرا می کنند. اما به چه معنا است؟ساده ترین راه برای تعریف آن این است که بگوییم یک موسسه با استفاده از رویکرد مبتنی بر ریسک سازمانی است که کنترل های AML را بر اساس درک سازمان از ریسک و سطح خطر مشتریان خود انجام می دهد.

درک ریسک از یک شرکت و سطح خطر هر مشتری متفاوت است. در نتیجه ، برای هر سازمان منطقی نخواهد بود که کنترل های یکسانی را برای هر مشتری اعمال کند. بنابراین ، یک رویکرد مبتنی بر ریسک به دو بخش تقسیم می شود - اولین ارزیابی ریسک و دوم اجرای یک فرآیند دقت و دقت است که مشخصات ریسک مشتری را در نظر می گیرد.

این رویکرد در هنگام مبارزه با تروریسم مالی و کمک به تقویت رویه های پولشویی و پروتکل ، کنترل بیشتری را امکان پذیر می کند.

2. بهینه سازی مداوم قوانین و گردش کار

چگونه قوانین یا گردش کار خود را بهبود می بخشید؟از طریق بهینه سازی مداوم فرآیند معامله AML. این کار با انتخاب قوانین مناسب و تهیه داده هایی که باعث ایجاد روند کلی معاملات می شود ، آغاز می شود.

داده های جمع آوری شده باید داده های با کیفیت باشند ، اما قبل از انجام این کار ، محیطی که داده ها در آن جمع آوری می شود ، نیاز به ایجاد جامع دارد. در تقسیم فرآیند معامله خود ، باید به ارتقاء کل سیستم پیاده سازی کنید یا به دنبال آن باشید.

قوانین تشخیص را می توان با شیوه های تقسیم بندی ترکیب کرد تا اطمینان حاصل شود که شما فقط در مورد الگوهای موجود در معرض کلاهبرداری ، هشدارهایی را دریافت می کنید ، و مراقب مثبت های کاذب و منفی های دروغین هستید.

تحقیقات در مورد مثبت کاذب ، اتلاف وقت و منابع شرکت است. از این بدتر ، این بدان معنی است که فعالیت مشکوک واقعی کشف نشده است. به همین دلیل برای قوانین و گردش کار بسیار مهم است که به طور مداوم ردیابی و برای اثربخشی اندازه گیری شود.

3. انتخاب نرم افزار نظارت مناسب معامله

هنگام انتخاب سیستم نظارت بر معامله ، اولین چیزی که باید در نظر بگیرید انعطاف پذیری استقرار است. چگونه قصد دارید راه حل را برای شروع نظارت بر معاملات مشتری مستقر کنید؟

آیا از میزبان ابر استفاده خواهید کرد؟آیا قصد دارید به جای برون سپاری به یک فروشنده ، آن را داخلی بسازید؟

ایده دیگری که باید در نظر بگیرید توانایی شما در سفارشی سازی و ساخت قوانین خود است. هیچ راه حل استاتیکی برای شناسایی جرم مالی وجود ندارد. بنابراین ، شما باید بتوانید قوانین پویا ایجاد کنید که بتواند به عنوان مجرمان سازگار شود و تجارت شما تکامل یابد ، این همان چیزی است که باعث می شود محصول نظارت بر معامله Unit21 بسیار قدرتمند باشد.

نظارت بر معاملات برای ریسک و انطباق: کلیدی آماده سازی

اطلاعات زیادی برای هضم در هنگام نظارت بر معامله برای انطباق AML و فراتر از آن وجود دارد. در اینجا چند غذای مهم برای به یاد آوردن وجود دارد: