یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.
گتی
سرمایه گذاری یک بازی طولانی است. چه بخواهید برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید یا پس انداز خود را رشد دهید ، وقتی پول برای کار در بازارها قرار می دهید ، بهتر است آن را تنظیم کرده و آن را فراموش کنید. اما سرمایه گذاری طولانی مدت موفقیت آمیز به سادگی پرتاب پول در بورس سهام نیست-در اینجا هفت نکته برای کمک به شما در سرمایه گذاری طولانی مدت به شما کمک می کند.
1. امور مالی خود را به ترتیب دریافت کنید
قبل از اینکه بتوانید برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید ، باید بدانید که چقدر پول برای سرمایه گذاری دارید. این بدان معناست که امور مالی خود را ترتیب دهید.
تیلور شولته ، یک برنامه ریز مالی معتبر مستقر در سن دیگو ، می گوید: "درست مانند پزشک که بدون تشخیص شما در ابتدا نسخه ای برای شما ننوشت ، باید یک نمونه کارها سرمایه گذاری توصیه شود تا زمانی که مشتری یک فرایند جامع برنامه ریزی مالی را طی نکند."(CFP) و میزبان پادکست ثروتمند.
با استفاده از سهام دارایی ها و بدهی های خود ، تنظیم یک برنامه مدیریت بدهی معقول و درک میزان نیاز به جمع آوری کامل صندوق اضطراری را شروع کنید. مقابله با این وظایف مالی ابتدا تضمین می کند که بتوانید وجوه را در سرمایه گذاری های بلند مدت قرار دهید و نیازی به پول دیگر برای مدتی نیست.
برداشت وجوه زودرس از سرمایه گذاری های بلند مدت اهداف شما را زیر پا می گذارد ، ممکن است شما را وادار به فروش با ضرر کند و می تواند پیامدهای مالیاتی بالقوه گران قیمت داشته باشد.
2. افق زمانی خود را بشناسید
همه اهداف سرمایه گذاری متفاوتی دارند: بازنشستگی ، پرداخت هزینه تحصیلات دانشگاهی فرزندان خود ، ایجاد پیش پرداخت در منزل.
مهم نیست که هدف ، کلید همه سرمایه گذاری های بلند مدت ، درک افق زمانی شما یا چند سال قبل از نیاز به پول است. به طور معمول ، سرمایه گذاری بلند مدت به معنای پنج سال یا بیشتر است ، اما هیچ تعریف محکم وجود ندارد. با درک وقتی به وجوهی که سرمایه گذاری می کنید ، نیاز به سرمایه گذاری های مناسب برای انتخاب و میزان ریسک شما باید داشته باشید.
به عنوان مثال ، Derenda King ، CFP با مدیریت ثروت شهری در ال Segundo ، کالیفرنیا ، پیشنهاد می کند که اگر کسی در یک صندوق کالج برای کودکی که 18 سال از دانش آموز بودن دور است سرمایه گذاری کند ، می تواند خطر بیشتری را به عهده بگیردوادوی می گوید: "آنها ممکن است بتوانند با تهاجمی سرمایه گذاری کنند زیرا نمونه کارها آنها زمان بیشتری برای بهبودی از نوسانات بازار دارد."
3. یک استراتژی را انتخاب کنید و با آن بچسبید
هنگامی که اهداف سرمایه گذاری و افق زمانی خود را مشخص کردید، یک استراتژی سرمایه گذاری را انتخاب کنید و به آن پایبند باشید. حتی ممکن است مفید باشد که افق زمانی کلی خود را به بخش های باریک تر تقسیم کنید تا انتخاب تخصیص دارایی شما را راهنمایی کند.
استیسی فرانسیس، رئیس و مدیرعامل فرانسیس فایننشال در شهر نیویورک، سرمایه گذاری بلندمدت را بر اساس تاریخ هدف شما به سه دسته مختلف تقسیم می کند: پنج تا 15 سال، 15 تا 30 سال و بیش از 30 سال دور.. فرانسیس پیشنهاد می‌کند که کوتاه‌ترین جدول زمانی باید محافظه‌کارانه‌ترین سرمایه‌گذاری باشد، پرتفویی بین 50 تا 60 درصد در سهام و بقیه در اوراق قرضه. تهاجمی ترین می تواند تا 85٪ تا 90٪ سهام افزایش یابد.
فرانسیس می‌گوید: «داشتن دستورالعمل‌ها عالی است. اما به طور واقع بینانه، شما باید آنچه را که برای شما مناسب است انجام دهید. به خصوص مهم است که مجموعه ای از دارایی ها را انتخاب کنید که با آن راحت هستید، به طوری که بدون توجه به آنچه که می شود، مطمئن باشید که به استراتژی خود پایبند خواهید بود.
فرانسیس می‌گوید: «هنگامی که رکود بازار وجود دارد، با دیدن مخزن پرتفوی خود ترس و اضطراب زیادی ایجاد می‌شود. اما فروش در آن زمان و قفل کردن ضرر بدترین کاری است که می توانید انجام دهید.
بررسی کارگزاران تعاملی
0 دلار برای سهام، ETF ها، گزینه ها
بررسی کارگزاران تعاملی
از طریق وب سایت امن InteractiveBrokers
در وب سایت امن Acorn
در وب سایت WealthFront
4. ریسک های سرمایه گذاری را درک کنید
برای جلوگیری از واکنش های تند و تیز به افت بازار، قبل از خرید، مطمئن شوید که ریسک های ذاتی سرمایه گذاری در دارایی های مختلف را می شناسید.
به عنوان مثال، سهام معمولاً سرمایه گذاری های پرریسک تری نسبت به اوراق قرضه در نظر گرفته می شوند. به همین دلیل است که فرانسیس پیشنهاد می کند با نزدیک شدن به هدف، تخصیص سهام خود را کاهش دهید. به این ترتیب می توانید با رسیدن به ضرب الاجل، برخی از دستاوردهای خود را قفل کنید.
اما حتی در دسته سهام، برخی از سرمایه گذاری ها ریسک بیشتری نسبت به سایرین دارند. به عنوان مثال، گمان می رود که سهام ایالات متحده از سهام کشورهایی با اقتصادهای در حال توسعه ایمن تر باشد زیرا معمولاً عدم اطمینان اقتصادی و سیاسی بیشتر در آن مناطق وجود دارد.
اوراق قرضه می‌تواند خطر کمتری داشته باشد، اما 100٪ امن نیستند. به عنوان مثال، اوراق قرضه شرکتی تنها به اندازه سود نهایی ناشر امن هستند. اگر شرکت ورشکست شود، ممکن است نتواند بدهی های خود را بازپرداخت کند و دارندگان اوراق باید زیان را متقبل شوند. برای به حداقل رساندن این ریسک پیش‌فرض، باید به سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکت‌هایی با رتبه اعتباری بالا ادامه دهید.
ارزیابی ریسک همیشه به سادگی نگاه کردن به رتبه بندی های اعتباری نیست. سرمایه گذاران همچنین باید تحمل ریسک خود را در نظر بگیرند ، یا اینکه چه ریسکی قادر به معده هستند.
کینگ می گوید: "این شامل توانایی تماشای ارزش سرمایه گذاری های شخص بالا و پایین است بدون اینکه بر توانایی آنها در خواب در شب تأثیر بگذارد."حتی شرکت ها و اوراق قرضه بسیار دارای رتبه بندی می توانند در نقاط خاص در زمان کمتری داشته باشند.
5- برای سرمایه گذاری طولانی مدت موفق به خوبی متنوع شوید
گسترش نمونه کارها در انواع دارایی ها به شما امکان می دهد شرط بندی های خود را از آن محافظت کرده و شانس هایی را که در هر زمان معین در طول بازه زمانی سرمایه گذاری طولانی خود برنده می شوید ، تقویت کنید. شولت می گوید: "ما دو یا چند سرمایه گذاری نمی خواهیم که بسیار همبستگی داشته باشند و در همان جهت حرکت کنند.""ما می خواهیم سرمایه گذاری های ما در جهات مختلف ، تعریف متنوع سازی حرکت کنند."
تخصیص دارایی شما به احتمال زیاد با ترکیبی از سهام و اوراق قرضه شروع می شود ، اما تمرینات متنوع تر از آن است. در بخش سهام نمونه کارها خود ، می توانید انواع سرمایه گذاری های زیر را در میان دیگران در نظر بگیرید:
- سهام شرکت های بزرگ ، یا سهام بزرگ ، سهام شرکت هایی هستند که به طور معمول سرمایه کل بازار بیش از 10 میلیارد دلار دارند.
- سهام شرکت های میانی یا سهام میانه کلاه ، سهام شرکت هایی با کلاه بازار بین 2 تا 10 میلیارد دلار است.
- سهام شرکت های کوچک یا سهام کوچک کلاه ، سهام شرکت هایی با کلاه های بازار زیر 2 میلیارد دلار است.
- سهام رشد سهام شرکت هایی است که در سود یا درآمدها سودهای ناخوشایندی را تجربه می کنند.
- سهام ارزش سهام است که پایین تر از آنچه تحلیلگران (یا شما) تعیین می کنند ارزش واقعی یک شرکت را تعیین می کنند ، معمولاً همانطور که در قیمت پایین به درآمد یا قیمت به کتاب منعکس می شود.
سهام ممکن است به عنوان ترکیبی از موارد فوق ، اندازه مخلوط و سبک سرمایه گذاری طبقه بندی شود. به عنوان مثال ممکن است سهام با ارزش بزرگ یا سهام کوچک رشد داشته باشید. ترکیب بیشتری از انواع مختلف سرمایه گذاری شما ، به طور کلی ، شانس شما برای بازده مثبت طولانی مدت بیشتر است.
تنوع از طریق صندوق های متقابل و ETF
برای تقویت تنوع خود ، ممکن است به جای سهام و اوراق قرضه شخصی سرمایه گذاری کنید. وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) به شما امکان می دهد تا با قرار گرفتن در معرض صدها یا هزاران سهام و اوراق قرضه ، یک نمونه کارها متنوع را به راحتی بسازید.
فرانسیس می‌گوید: «برای داشتن قرار گرفتن در معرض گسترده واقعی، باید تعداد زیادی سهام فردی داشته باشید، و برای اکثر افراد، آنها لزوماً آنقدر پول ندارند که بتوانند این کار را انجام دهند. بنابراین یکی از شگفت‌انگیزترین راه‌هایی که می‌توانید به این تنوع دست پیدا کنید، از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های قابل معامله در مبادله است.»به همین دلیل است که اکثر کارشناسان، از جمله افرادی مانند وارن بافت، به افراد متوسط توصیه می‌کنند در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کنند که در معرض دید ارزان و گسترده صدها سهام شرکت‌ها قرار می‌گیرند.
6. به هزینه های سرمایه گذاری توجه کنید
هزینه‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند به سود و زیان شما کمک کند. وقتی سرمایه گذاری می کنید، معمولاً دو کارمزد اصلی را باید در نظر داشته باشید: نسبت هزینه وجوهی که در آن سرمایه گذاری می کنید و هزینه های مدیریتی که مشاوران دریافت می کنند. در گذشته، هر بار که سهام، ETF یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک می‌خرید، مجبور بودید برای کارمزد معاملاتی بپردازید، اما این موارد در حال حاضر بسیار کمتر رایج است.
نسبت هزینه های صندوق
وقتی نوبت به سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF ها می رسد، باید نسبت هزینه سالانه را بپردازید، یعنی هزینه ای که برای اداره یک صندوق در هر سال هزینه می شود. اینها معمولاً به صورت درصدی از کل دارایی‌هایی که در یک صندوق نگهداری می‌کنید بیان می‌شوند.
شولت پیشنهاد می کند به دنبال سرمایه گذاری با نسبت هزینه های زیر 0. 25 درصد در سال باشید. برخی از صندوق‌ها همچنین ممکن است هزینه‌های فروش را اضافه کنند (که به آنها بارهای جلویی یا پشتیبان نیز گفته می‌شود، بسته به اینکه هنگام خرید یا فروش هزینه می‌شوند)، هزینه‌های تسلیم (اگر قبل از یک بازه زمانی مشخص بفروشید) یا هر دو را اضافه کنند. اگر به دنبال سرمایه گذاری با صندوق های شاخص کم هزینه هستید، به طور کلی می توانید از این نوع کارمزدها اجتناب کنید.
هزینه های مشاوره مالی
اگر در مورد تصمیمات مالی و سرمایه گذاری خود مشاوره دریافت کنید، ممکن است هزینه های بیشتری متحمل شوید. مشاوران مالی، که می توانند راهنمایی های عمیقی در مورد طیف وسیعی از مسائل مالی ارائه دهند، اغلب هزینه مدیریت سالانه را دریافت می کنند که به عنوان درصدی از ارزش دارایی هایی که نزد آنها نگهداری می کنید، بیان می شود. این معمولاً 1٪ تا 2٪ در سال است.
مشاوران روبو گزینه مقرون به صرفه تری هستند، با 0% تا 0. 25% دارایی هایی که برای شما نگهداری می کنند، اما آنها تمایل دارند تعداد محدودتری از خدمات و گزینه های سرمایه گذاری را ارائه دهند.
تاثیر بلندمدت هزینه ها
اگرچه هر یک از این هزینه‌های سرمایه‌گذاری ممکن است به‌طور مستقل کوچک به نظر برسند، اما در طول زمان به شدت ترکیب می‌شوند.
در نظر بگیرید که آیا 100000 دلار در طول 20 سال سرمایه گذاری کرده اید. طبق گزارش کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده، با فرض بازده سالانه 4٪، پرداخت 1٪ کارمزد سالانه تقریباً 30000 دلار کمتر از زمانی که هزینه های خود را تا 0. 25٪ در کارمزد سالانه نگه می داشتید، برای شما باقی می گذارد. اگر می‌توانستید آن مبلغ سرمایه‌گذاری شده را با همان بازده سالانه 4 درصد کنار بگذارید، 12000 دلار اضافی کسب می‌کردید، به این معنی که با سرمایه‌گذاری‌های کم‌هزینه بیش از 40،000 دلار بیشتر خواهید داشت.
7. استراتژی خود را به طور منظم مرور کنید
حتی اگر متعهد شده اید که به استراتژی سرمایه گذاری خود پایبند بمانید، همچنان باید به صورت دوره ای بررسی کنید و تنظیمات را انجام دهید. فرانسیس و تیم تحلیلگرانش به صورت سه ماهه بررسی عمیقی از پرتفوی مشتریان و دارایی های اساسی آنها انجام می دهند. شما می توانید همین کار را با نمونه کار خود انجام دهید. در حالی که اگر به طور منفعلانه در صندوق های شاخص سرمایه گذاری می کنید، ممکن است نیازی به بررسی سه ماهه نداشته باشید، اکثر مشاوران حداقل یک بررسی سالانه را توصیه می کنند.
وقتی پورتفولیوی خود را بررسی می‌کنید، می‌خواهید مطمئن شوید که تخصیص‌های شما همچنان هدف است. به عنوان مثال، در بازارهای داغ، سهام ممکن است به سرعت از قسمت مورد نظر از سبد سهام شما بیشتر شود و نیاز به کاهش یابد. اگر دارایی های خود را به روز نکنید، ممکن است در نهایت با پول خود ریسک بیشتری (یا کمتر) نسبت به آنچه قصد دارید بپذیرید، که خود ریسک هایی را به همراه دارد. به همین دلیل است که تعادل مجدد منظم بخش مهمی از پایبندی به استراتژی شما است.
همچنین ممکن است دارایی های خود را مجدداً بررسی کنید تا مطمئن شوید که همچنان مطابق انتظار عمل می کنند. فرانسیس اخیراً یک صندوق اوراق قرضه را در پرتفوی برخی از مشتریان کشف کرد که از هدف سرمایه گذاری اعلام شده خود منحرف شده بود و با سرمایه گذاری در اوراق قرضه ناخواسته (که دارای پایین ترین رتبه اعتباری هستند و آنها را به ریسک ترین اوراق قرضه تبدیل می کند) بازدهی را افزایش داد. این ریسک بیشتر از آن چیزی بود که آنها در تخصیص اوراق قرضه خود به دنبال آن بودند، بنابراین او آن را رها کرد.
به دنبال تغییرات در موقعیت خود نیز باشید. شولت می‌گوید: «برنامه مالی یک سند زنده است."چیزها می توانند به سرعت در زندگی مشتری تغییر کنند، بنابراین مهم است که جلسات بررسی دوره ای برگزار شود تا مطمئن شوید که تغییر در وضعیت آنها باعث تغییر در نحوه سرمایه گذاری پول آنها نمی شود."
سخن پایانی در مورد سرمایه گذاری بلند مدت
به طور کلی، سرمایه گذاری به معنای تمرکز بر اهداف مالی شما و نادیده گرفتن ماهیت پرمشغله بازارها و رسانه هایی است که آنها را پوشش می دهند. این به معنای خرید و نگهداری برای مدت طولانی است، صرف نظر از هرگونه خبری که ممکن است شما را به تلاش و زمان‌بندی بازار سوق دهد.
"اگر به فکر کوتاه مدت هستید، 12 ماه یا 24 ماه آینده، فکر نمی کنم سرمایه گذاری باشد. وید پوناپالی، یک CFP و صاحب مشاوران مالی منحصر به فرد و مشاوران مالیاتی در هلمدل، نیوجرسی می‌گوید: «تنها یک راه برای سرمایه‌گذاری وجود دارد و آن بلندمدت است.»
