آیا می توانید بیشتر از سرمایه گذاری در سهام خود را از دست بدهید؟پاسخ ممکن است شما را شگفت زده کند

نوع حسابی که استفاده می کنید و معاملاتی که انجام می دهید نقش مهمی در میزان سرمایه گذاری در هنگام سرمایه گذاری بازی می کنید.

FinanceBuzz از خواننده پشتیبانی می شود. ما ممکن است از محصولات و خدمات ذکر شده در این داستان جبران خسارت دریافت کنیم ، اما نظرات خود نویسنده است. جبران خسارت ممکن است در جایی که پیشنهادات ظاهر می شود تأثیر بگذارد. ما کلیه محصولات یا پیشنهادات موجود را درج نکرده ایم. در مورد نحوه کسب درآمد و سیاست های سرمقاله خود بیشتر بدانید.

سرمایه گذاری همیشه با برخی از ریسک ها همراه است ، مهم نیست که چگونه سرمایه گذاری را انتخاب کنید. بر خلاف یک حساب پس انداز ، جایی که پول شما توسط بیمه سپرده فدرال پشتیبانی می شود ، ارزش سهام به هوی و هوس بازار واگذار می شود. و گرچه ممکن است سرمایه گذاری در سهام را ایجاد کنید ، اما نمی توانید هرگز پولی کسب نکنید و ممکن است پول نیز از دست بدهید.

اما آیا می توانید بیشتر از سرمایه گذاری در سهام خود پول خود را از دست دهید؟پاسخ به چند عامل بستگی دارد.

در اینجا نگاهی به این موضوع می پردازیم که آیا واقعاً می توانید بیش از سرمایه گذاری در بورس سهام از دست بدهید.

انتخاب ما برای یک برنامه سرمایه گذاری که به شما کمک می کند یک سرمایه گذار باهوش تر شوید.

• با تأیید حساب شما با 10 دلار در سهام رایگان شروع کنید*
• در 1000 سهام و ETF با سهام کسری سرمایه گذاری کنید
• * پیشنهاد سهام رایگان برای ساکنان ایالات متحده 18+ معتبر است. منوط به تأیید حساب.

آیا می توانید بیشتر از سرمایه گذاری در سهام خود را از دست بدهید؟

پاسخ کوتاه بله ، شما می توانید بیشتر از سرمایه گذاری در سهام خود را از دست دهید. با این حال ، این بستگی به نوع حساب شما و تجارت شما دارد.

اگرچه شما نمی توانید بیش از سرمایه گذاری با یک حساب نقدی از دست بدهید ، اما به طور بالقوه می توانید بیشتر از سرمایه گذاری با یک حساب حاشیه از دست بدهید. با یک حساب حاشیه ، شما اساساً پول از کارگزار وام می گیرید و به وام علاقه مند می شوید. اگر سهام خریداری شده از ارزش خود را کاهش می دهد ، نه تنها به دلیل کاهش قیمت سهم ، پول خود را از دست می دهید بلکه باید پول وام گرفته شده به علاوه بهره را نیز بازپرداخت کنید.

برای تعیین نوع حساب کارگزاری برای شما به عنوان یک سرمایه گذار مبتدی مناسب است ، بهتر است مدتی وقت بگذارید تا خود را با این دو آشنا کنید.

حساب های نقدی: آنها چه هستند و چگونه کار می کنند

حساب نقدی نوعی حساب کارگزاری است که شما را ملزم به پرداخت کل مبلغ امنیت با استفاده از پول نقد یا درآمد حاصل از فروش سایر اوراق بهادار می کند. با یک حساب نقدی ، سرمایه گذاری در حاشیه ممنوع است. به عبارت دیگر ، شما نمی توانید برای خرید امنیت از کارگزار وام بگیرید.

معاملات در یک حساب نقدی باید قوانین تسویه حساب را رعایت کنند. دو روز کاری پس از فروش یا خرید سهام طول می کشد تا معامله تسویه شود. در این مدت، شما رسما مالک سهام نیستید. چرخه تسویه، انتقال رسمی پول نقد به حساب فروشنده را در ازای وثیقه ای که خریداری کرده اید، نشان می دهد. در آن زمان، پرداخت به طور کامل با استفاده از پول نقد یا عواید فروش اوراق بهاداری که به طور رسمی مالک آن هستید، الزامی است.

سرمایه‌گذارانی که از حساب‌های نقدی استفاده می‌کنند، نمی‌توانند بیش از سرمایه‌گذاری در سهام ضرر کنند، اگرچه می‌توانند کل سرمایه‌گذاری خود را از دست بدهند. قیمت سهام می تواند به صفر برسد، اما شما هرگز بیش از آنچه سرمایه گذاری کرده اید ضرر نمی کنید. اگرچه از دست دادن کل سرمایه گذاری شما دردناک است، اما تعهد شما به همین جا ختم می شود. اگر ارزش سهام کاهش یابد، شما بدهکار نخواهید بود. به این دلایل، حساب های نقدی احتمالا بهترین گزینه برای شما به عنوان یک سرمایه گذار مبتدی است.

حساب های نقدی: مزایا و معایب

کسی که تازه وارد بازار سهام شده است، احتمالاً در انتخاب حساب نقدی مزایای متعددی خواهد یافت. با این حال، با معایب خاصی نیز همراه است.

مزایای حساب نقدی

• شما نمی توانید بیش از سرمایه گذاری خود ضرر کنید. سهام خریداری شده با حساب نقدی به طور کامل با استفاده از وجوه تسویه شده خریداری می شود. این نه تنها شما را از مخارج فراتر از حد مجاز نجات می دهد، بلکه نمی توانید بیش از سرمایه گذاری در سهام ضرر کنید.
• ریسک کمتری نسبت به حساب مارجین دارد. از آنجایی که نمی‌توانید بیش از سرمایه‌گذاری خود ضرر کنید، حساب‌های نقدی ریسک کمتری نسبت به معامله با مارجین دارند. این به شما امکان کنترل بیشتری بر ضررهای خود می دهد، حتی زمانی که قیمت سهام کاهش می یابد.
• شما این آزادی را دارید که سهام را تا زمانی که می خواهید نگه دارید. اگر سهام را با پول نقد خریداری می کنید، می توانید آن را تا زمانی که بخواهید نگه دارید. اگر ارزش حسابتان خیلی پایین بیاید، می‌توانید بدون ترس از اینکه مجبور شوید موقعیت‌های خود را بفروشید، فراز و نشیب‌ها را طی کنید، که این ریسکی است که با یک حساب مارجین انجام می‌دهید.

معایب حساب نقدی

• عواید نقدی حاصل از فروش تا زمان تسویه معامله در بند است. برای اکثر معاملات سهام، تسویه حساب دو روز کاری پس از اجرای سفارش انجام می شود. این به عنوان "T+2" یا "تاریخ تجارت به اضافه دو روز" شناخته می شود. تنها پس از تسویه معامله، می توانید درآمد را از حساب خود برداشت کنید.
• هیچ گزینه کوتاه فروشی وجود ندارد: فروش کوتاه فروش سهامی است که شما مالک آن نیستید و این استراتژی است که اغلب توسط سرمایه گذارانی استفاده می شود که معتقدند قیمت سهام در حال کاهش است. سرمایه گذار سهام را از کارگزار قرض می گیرد و سهام را در بازار می فروشد. اگر قیمت کاهش یابد، سرمایه گذار سهام را با قیمت پایین تر بازخرید می کند، سهام قرض گرفته شده را برمی گرداند و از مابه التفاوت سود می برد. سرمایه گذاران برای کوتاه کردن سهام باید یک حساب مارجین داشته باشند.
• هنگام انجام معاملات باید دوره های تسویه حساب را در نظر بگیرید. اگرچه می توان از وجوه تسویه نشده برای خرید سهام استفاده کرد، اما فروش سهام تازه خریداری شده قبل از تسویه وجوه منجر به نقض حسن نیت می شود. پس از چندین تخلف حسن نیت، ممکن است فقط با وجوه تسویه شده معامله کنید.

3 نکته برای به حداقل رساندن ریسک با حساب نقدی

حساب‌های نقدی معمولاً ریسک کمتری نسبت به حساب‌های مارجین دارند، اما از ریسک مصون نیستند. در اینجا چند نکته برای به حداقل رساندن ریسک سرمایه گذاری خود با یک حساب نقدی آورده شده است:

• از تخلفات حساب کاربری خودداری کنید. درک زمان تسویه سهام و اطمینان از تسویه نقدی در حساب خود برای پرداخت هزینه خرید به شما کمک می کند از تخلفات حساب جلوگیری کنید.
• سرمایه گذاری های خود را درک کنید. چه در یک سهام فردی یا یک صندوق سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید، مهم است که سرمایه گذاری های خود و نحوه کار آنها را درک کنید.
• فقط با پولی که می توانید از دست بدهید، حدس و گمان بزنید. تفاوت سرمایه گذاری و سفته بازی را بدانید. به طور خلاصه، سرمایه گذاری شامل دارایی های نسبتاً پایدار است، در حالی که سفته بازی مستلزم پذیرش ریسک بیشتر برای بازده بالقوه بیشتر است. ممکن است تمام پولی را که در سهام سرمایه گذاری می کنید از دست بدهید، صرف نظر از اینکه دارایی چقدر پایدار است. اگر در حال حدس و گمان هستید، فقط از پولی استفاده کنید که می توانید از دست بدهید.

حساب‌های مارجین: چه هستند و چگونه کار می‌کنند

حساب مارجین نوع دیگری از حساب کارگزاری است که به شما امکان می دهد برای خرید اوراق بهادار وام بگیرید و از حساب خود به عنوان وثیقه استفاده کنید. طبق مقررات T هیئت مدیره فدرال رزرو، می توانید تا 50 درصد از قیمت خرید سهام را با استفاده از یک حساب مارجین وام بگیرید. این می تواند به شما قدرت خرید بسیار بیشتری نسبت به یک حساب نقدی بدهد، اما همچنین شما را در معرض ضررهای بیشتر قرار می دهد. کارگزار شما همچنین برای وام گرفتن از شما سود دریافت می کند که بر بازده کل سرمایه شما تأثیر می گذارد.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما یک سهام را با قیمت 100 دلار خریداری می کنید و به 150 دلار افزایش می یابد. شما 50 دلار پرداخت کرده اید و 50 دلار از کارگزار وام گرفته اید. به دلیل افزایش 50 دلار در قیمت سهام ، شما 100 ٪ بازده پولی را که سرمایه گذاری کرده اید کسب می کنید (50 دلار سود 100 ٪ از سرمایه گذاری اولیه شما 50 دلار است).

از طرف دیگر ، یک سهام رو به زوال می تواند به سرعت منجر به خسارات قابل توجهی شود. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که همان سهام شما با قیمت 100 دلار تا 50 دلار خریداری کرده اید. پس از پرداخت مبلغ 50 دلار که به آنها بدهکار است ، درآمد شما صفر است. این یک ضرر 100 ٪ در سرمایه گذاری اولیه شما 50 دلار است. به علاوه ، شما همچنین به وجوه وام گرفته شده مدیون هستید.

یکی دیگر از سرمایه گذاران ریسک هنگام تجارت در حاشیه ، تماس حاشیه ای است. سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) از شما می خواهد حداقل 25 ٪ از کل ارزش بازار اوراق بهادار را در حساب حاشیه خود نگه دارید. این به عنوان الزام نگهداری شناخته می شود. اگر سهام شما ارزش خود را از دست می دهد و باعث می شود حقوق صاحبان سهام شما زیر این شرط سقوط کند ، ممکن است یک تماس حاشیه دریافت کنید ، که به شما نیاز دارد که برای افزایش سهام خود ، پول نقد یا فروش اوراق بهادار خود را واریز کنید.

قبل از شروع سرمایه گذاری در حاشیه ، مهم است که جوانب مثبت و منفی را تعیین کنید تا مشخص کنید آیا این برای شما مناسب است یا خیر.

حساب های حاشیه: جوانب مثبت و منفی

یک حساب حاشیه سهم خود را از مزایا و اشکالاتی دارد. اگرچه پتانسیل بازده بیشتر جذاب است ، اما روند نزولی سرمایه گذاری در حاشیه آن را به گزینه ای خطرناک تر تبدیل می کند.

مزایای یک حساب حاشیه

• شما قدرت خرید بیشتری دارید. سرمایه گذاری در حاشیه به شما امکان می دهد سهام را با پول وام گرفته شده خریداری کنید. این به شما قدرت خرید بیشتری می دهد و میزان پول نقد مورد نیاز خود را در دست کاهش می دهد.
• بازده های بالقوه بزرگ شده را مشاهده خواهید کرد. خرید در حاشیه امکان تقویت بازده خود را بیشتر از آنچه ممکن است با یک حساب نقدی امکان پذیر می کند.
• شما توانایی بالقوه ای برای سودآوری از کاهش سهام خواهید داشت. اگر فکر می کنید قیمت سهام در ارزش کاهش می یابد ، می توانید سهام را کوتاه کنید. این به شما امکان می دهد از هر دو جهت از حرکات قیمت استفاده کنید.

معایب یک حساب حاشیه

• شما می توانید بیش از آنچه سرمایه گذاری کرده اید از دست بدهید. درست همانطور که می توان سود را بزرگ کرد ، ضرر و زیان نیز می تواند باشد. اگر سهام را در حاشیه خریداری می کنید و ارزش آن را از دست می دهد ، هنوز هم باید پول وام گرفته شده به علاوه بهره را بازپرداخت کنید.
• اتهامات با بهره بالا می تواند هزینه ای باشد. وام گرفتن با هزینه اضافه شده برای پرداخت بهره همراه است. بسته به نرخ بهره ، این می تواند به طور قابل توجهی در بازده شما بخورد.
• یک لایه اضافه شده از خطر وجود دارد زیرا شما اساساً پول نقد را از یک کارگزار وام می گیرید. مانند هر بدهی ، وام گرفتن یک لایه اضافی از ریسک اضافه می کند. تعهد شما با یک حساب نقدی با اجرای تجارت به پایان می رسد. با یک حساب حاشیه ، شما هنوز هم باید مبلغ وام گرفته شده را به علاوه بهره بازپرداخت کنید ، صرف نظر از این که قیمت سهام به کدام جهت پیش می رود.
• ممکن است مجبور شوید اوراق بهادار خود را بفروشید. کارگزار شما ممکن است شما را مجبور به فروش اوراق بهادار در حساب خود کند در صورت کاهش قیمت سهام ارزش حساب شما را خیلی کم می کند.

3 نکته برای به حداقل رساندن ریسک خود با یک حساب حاشیه

سرمایه گذاری با پول وام گرفته شده از استفاده از پول نقد موجود در دسترس شما خطرناک تر است. اگر سهام خریداری شده در حاشیه از ارزش کاهش یابد ، ضررهای شما می تواند قابل توجه باشد.< SPAN> یک لایه اضافه شده از خطر وجود دارد زیرا شما اساساً پول نقد را از یک کارگزار وام می گیرید. مانند هر بدهی ، وام گرفتن یک لایه اضافی از ریسک اضافه می کند. تعهد شما با یک حساب نقدی با اجرای تجارت به پایان می رسد. با یک حساب حاشیه ، شما هنوز هم باید مبلغ وام گرفته شده را به علاوه بهره بازپرداخت کنید ، صرف نظر از این که قیمت سهام به کدام جهت پیش می رود.