6 سوالی که سرمایه گذاران موفق می پرسند

روکو پندولا در طول 10 سال گذشته صدها مقاله درباره امور مالی شخصی و بازارهای مالی نوشته است و پنج سال را به عنوان ویراستار برای پوشش محتوای سرمایه گذاری در Seeking Alpha گذرانده است. آخرین کار او را می توان در The Balance، Searching Alpha و Medium مشاهده کرد.

آخیله گانتی کارشناس معاملات فارکس و مشاور معاملات کالای ثبت شده است که بیش از 20 سال تجربه دارد. او مستقیماً مسئول کلیه تصمیمات تجارت، ریسک و مدیریت پول است که در ArctosFX LLC گرفته شده است. او دارای مدرک کارشناسی ارشد مدیریت بازرگانی در رشته مالی از دانشگاه ایالتی می سی سی پی است.

Vikki Velasquez یک ویراستار و محقق مستقل با مدرک مطالعات جنسیت است. پیش از این، او تحقیقات عمیقی در مورد مسائل اجتماعی و اقتصادی مانند مسکن، آموزش، نابرابری ثروت، و میراث تاریخی ریچموند VA و همچنین تقاطع آنها در حالی که برای یک سازمان غیرانتفاعی رهبری جامعه کار می‌کرد، انجام داد. Vikki از تجربه غیرانتفاعی خود برای افزایش کیفیت و دقت محتوای Dotdash استفاده می کند.

سوالاتی را بیاموزید که سرمایه گذاران موفق باید از خود بپرسند در حالی که سبد سهام و سایر سرمایه گذاری ها را می سازند. عکس:

درازن / گتی ایماژ

با تعداد بی سابقه ای از ورود افراد به بازار سهام در سال گذشته، تجارت و سرمایه گذاری به بخشی از فرهنگ عمومی تبدیل شده است. از آنجایی که به نظر می رسد سرمایه گذاری در بازار سهام در همه جا وجود دارد، ممکن است فکر کنید انجام آن آسان است. برای اینکه در آن خوب باشید، چند چیز حیاتی وجود دارد که باید بدانید.

در مورد شش سوال کلیدی که اگر می خواهید سبد سهام و سایر سرمایه گذاری های خوبی بسازید، باید پاسخ آنها را بدانید، بیاموزید.

1. وضعیت مالی شخصی من چگونه است؟

امور مالی شخصی وجود دارد و سرمایه گذاری نیز وجود دارد. آنها همپوشانی دارند، اما بسیار مفید است که آنها را به عنوان عوامل متمایز در نظر بگیریم.

به امور مالی شخصی به عنوان همه چیزهایی در زندگی خود فکر کنید که علاوه بر سرمایه گذاری به پول نیز مربوط می شود. نگرانی‌هایی مانند بودجه، پس‌انداز، عادت‌های خرج کردن و مدیریت بدهی‌ها می‌تواند زیر نظر امور مالی شخصی باشد. زمانی که تصمیم می گیرید چه زمانی و چگونه وارد بازار سهام شوید، باید به کل تصویر مالی شخصی خود نگاه کنید.

قبل از اینکه پول خود را سرمایه گذاری کنید، اطمینان حاصل کنید که از موقعیت مالی قوی هستید. این به معنای داشتن حس "امنیت نقدی" است.

برای شروع، یک صندوق اضطراری معادل سه ماه تا یک سال هزینه بسازید. اطمینان حاصل کنید که اگر شغل خود را از دست بدهید یا در موقعیتی با درآمد کمتر قرار بگیرید می توانید زنده بمانید.

در مرحله بعد، روی خلاص شدن از شر بدهی های با بهره بالا مانند کارت های اعتباری و وام های شخصی کار کنید. اطمینان حاصل کنید که بیشتر از سرمایه‌گذاری‌هایی که اکنون دارید یا در آینده به آن فکر می‌کنید، سود بیشتری به دست نمی‌آورید.

ارزیابی بدهی ها و جریان نقدی خود از قبل ضروری است. آخرین چیزی که می خواهید این است که برای حل یک مشکل پولی باید سرمایه های خود را نقد کنید. این روند ساخت ثروت شما را مختل می کند. زمان بیش از هر عامل دیگری به رشد تخم لانه شما کمک می کند.

هنگامی که پول خود را تحت کنترل دارید، وقت آن است که بر روی یک استراتژی سرمایه گذاری تمرکز کنید که برای درآمد، جریان نقدی معمول و اهداف و رویاهای نزدیک به بلندمدت شما به خوبی کار می کند.

2. چه زمانی به این پول نیاز دارم؟

اهداف پولی که انتخاب‌های سرمایه‌گذاری شما را هدایت می‌کنند ممکن است به شما در تعیین افق سرمایه‌گذاری کمک کنند. بسته به اینکه در کوتاه مدت سرمایه گذاری می کنید یا برای مدت طولانی در آن هستید، محصولات استراتژی های سرمایه گذاری مختلفی برای بررسی وجود دارد.

فرض کنید در دهه 30 زندگی خود هستید و به دنبال ایجاد یک صندوق بازنشستگی هستید. این بدان معنی است که شما احتمالاً به یک چارچوب زمانی سرمایه گذاری 30 ساله نگاه می کنید. اگر چنین است، بهتر است از سیاست خرید و نگهداری برای سرمایه گذاری های سهام خود استفاده کنید.

به عنوان مثال، تا آگوست 2021، میانگین بازده 10 ساله S& P 500 13. 97٪ بود. با فرض میانگین همان بازده برای 30 سال آینده، سرمایه گذاری یکباره 1000 دلاری در S& P 500 تا پایان آن زمان به 50549. 45 دلار افزایش خواهد یافت.

راهنمای سرمایه‌گذاری مرسوم می‌گوید که اگر جوان هستید و قبل از بازنشستگی باند پروازی طولانی دارید، باید در انتخاب‌های سرمایه‌گذاری خود تهاجمی‌تر باشید. اگرچه این توصیه بدی نیست، اما هیچ انتخاب واحدی وجود ندارد که برای همه افراد مناسب باشد.

برخی از سرمایه گذاران بر بازده تمرکز می کنند، یعنی میزان درآمدی که سرمایه گذاری شما برای شما به ارمغان می آورد. این رویکرد را باید با ساده ترین شرایط بررسی کرد.

به عنوان مثال، اگر یک میلیون دلار سرمایه گذاری کرده اید، و بازده آن 5 درصد است، می توانید روی داشتن حدود 50000 دلار درآمد سالانه سرمایه گذاری حساب کنید. در حالت ایده آل، شما به اصل خود دست نزنید. در عوض، این درآمد را معمولاً از سود سهام و بهره جمع آوری می کردید و با آن زندگی می کنید.

این روش می تواند با سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و اوراق قرضه کار کند. اگر شما صاحب سبدی از سهام باکیفیت هستید که سود سهام خوب و رو به رشدی را به شما می دهد، معامله بهتری است.

به عنوان مثال، اگر به دنبال استفاده از بازگشت سرمایه برای خرید خودرو در پنج سال هستید، ممکن است بخواهید ریسک کمتری بپذیرید و به محصولات پس انداز مانند سی دی های کوتاه مدت یا وجوه بازار پول نگاه کنید.

3. چقدر ریسک را می توانید تحمل کنید؟

این یکی از حیاتی ترین سوالاتی است که باید قبل از سرمایه گذاری از خود بپرسید. یک راه ساده برای پاسخ به آن این است که به این فکر کنید که در صورت کاهش یا شکست سرمایه‌گذاری، چقدر می‌توانید از دست دادن پول را تحمل کنید.

جذابیت بازدهی عالی در سهام یا سایر دارایی‌ها مانند ارزهای دیجیتال می‌تواند قوی باشد، اما نوسانات وحشیانه آنها در قیمت‌ها می‌تواند حتی فداکارترین سرمایه‌گذاران را نیز ترساند. از سال 2020، هجوم سرمایه‌گذاران خرد وارد بازارهای سهام شده است، به‌ویژه با اپلیکیشن‌های معاملاتی که خرید و فروش سهام را بسیار آسان می‌کنند.

بسیاری از سرمایه‌گذاران به سمت «مم سهام‌ها» جذب شده‌اند که نه به دلیل سود شرکت، بلکه به دلیل تبلیغات در رسانه‌های اجتماعی و انجمن‌های آنلاین مانند Reddit، جهشی در حجم خواهند داشت. این سهام اغلب بیش از حد ارزش گذاری می شوند و در مدت زمان کوتاهی شاهد افزایش شدید قیمت هستند، اما می توانند به همان سرعت ارزش خود را از دست بدهند. اجتناب از آنها یا آزمایش محتاطانه با چنین سرمایه گذاری های نوسانی می تواند نشانه ای از تحمل ریسک شما باشد.

4. آیا این به من کمک می کند تا از سایر سرمایه گذاری ها جلوگیری کنم؟

سهام تمایل دارند بیشترین ریسک را داشته باشند اما بیشترین پتانسیل را برای بازدهی بالا دارند. در طرف دیگر طیف، اوراق قرضه معمولاً به طور متوسط بازده کمتری دارند اما با کاهش ریسک همراه هستند.

نحوه انتخاب پرتفوی خود با سهام، اوراق قرضه، پول نقد و سایر سرمایه گذاری ها به نیازهای شما بستگی دارد، مانند دسترسی به پول نقد سریع، افق زمانی، تحمل ریسک و سایر شرایط منحصر به فرد. نحوه تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود را با استفاده از طبقات دارایی ارزیابی کنید.

اگر در حال خرید سهام هستید، آیا تمام پول خود را در سهام فناوری پرپرواز قرار می دهید یا با خرید و نگهداری سهام دفاعی بیشتر، مانند شرکت هایی که سابقه طولانی در پرداخت سود سهام دارند، در معرض دید خود قرار خواهید گرفت؟

تصمیم گیری در مورد این عوامل به شما کمک می کند سبکی را که می خواهید هنگام سرمایه گذاری استفاده کنید، انتخاب کنید. هیچ دسته بندی کتاب درسی وجود ندارد که شما در آن قرار بگیرید. این به یافتن سطح راحتی شما در بین دارایی ها و درون دارایی ها بستگی دارد.

5. هزینه های مربوط به این سرمایه گذاری چیست؟

اگر در حال خرید یک محصول سرمایه گذاری مانند سهام یا حتی یک صندوق سرمایه گذاری مشترک هستید، قیمت مشخصی را برای آن می پردازید، اما هزینه های دیگری نیز وجود دارد که باید به آنها توجه کنید. قبل از انتخاب روش سرمایه گذاری، موارد زیر را در نظر بگیرید.

آیا من برای این هزینه زیادی پرداخت می کنم؟

ارزیابی ها ، به ویژه برای سهام ، می تواند مشکل باشد. چگونه می فهمید که آیا مبلغ زیادی را برای سهام پرداخت می کنید یا با تخفیف آن را دریافت می کنید؟اگر سهام از قبل خیلی زیاد ارزش داشته باشد ، ممکن است بازده بزرگی به همراه نیاورد. این می تواند یک تصحیح قیمت داشته باشد که بتواند سرمایه گذاری شما را کاهش دهد. کارهای خانه خود را در مورد سلامت مالی شرکت ، چشم انداز بخش و چگونگی همسالان آن در حال انجام است تا تصمیم بگیرید که آیا این سهام بیش از حد بالا است یا خیر.

اگر می دانید که می خواهید در یک سهام سرمایه گذاری کنید اما از قیمت آن مطمئن نیستید ، به جای یک پرداخت یکپارچه ، به طور متوسط هزینه های دلار را در نظر بگیرید.

هزینه و هزینه

از هزینه های حاصل از تجارت در سهام آگاه باشید. اغلب ، برای هر معامله هزینه ای وجود دارد. اگر تجارت زیادی می کنید ، این هزینه ها می توانند اضافه کنند. کارگزاری های تخفیف وجود دارد که با هزینه معاملات از بین رفته اند ، اما مراقب سایر هزینه های پنهان هستند.

وجوه متقابل همچنین هزینه ها و هزینه های زیادی را پرداخت می کند که برخی از آنها واضح است و برخی از آنها کمتر است. به عنوان مثال ، اگر می خواهید 100 دلار در صندوق متقابل با هزینه فروش 4 ٪ جلو یا "بار" قرار دهید ، فقط 96 دلار از پول شما سرمایه گذاری می شود.

اگر با یک مشاور سرمایه گذاری کار می کنید ، هزینه ها یا کمیسیون هایی را نیز در نظر بگیرید که آنها را برای کمک به شما در سرمایه گذاری پول خود به شما پرداخت می کنند.

6. چه مقدار مالیات برای پرداخت هزینه نیاز دارم؟

یک سرمایه گذاری خوب فقط ناشی از قرار دادن پول در یک محصول و تماشای آن نیست. همچنین شامل بیرون کشیدن پول و استفاده از آن است. اما مالیات سود سرمایه می تواند از افزایش ارزش سرمایه گذاری شما نیش خارج شود.

وقتی به فکر فروش سرمایه گذاری های خود هستید ، به یاد داشته باشید که سود دارایی های کمتر از یک سال به عنوان درآمد عادی مالیات می شود. سود دریافت شده پس از یک سال یا بیشتر به عنوان سود بلند مدت سرمایه با نرخ بسیار پایین تر مالیات می شود.

یکی دیگر از استراتژی های مالیاتی برای آگاهی از هنگام سرمایه گذاری ، "برداشت ضرر مالیاتی" نامیده می شود. غالباً می توانید سود سرمایه خود را با ضرر و زیان سرمایه ای که در همان سال مالیاتی داشته اید جبران کنید یا از سال مالیاتی قبلی حمل کنید. این رویکرد می تواند با مالیات سود سرمایه مقابله کند و ممکن است صورتحساب مالیات شما را کاهش دهد.

خط پایین

با توجه به علاقه بالا به بازار سهام - که توسط همه گیر شدیدتر ساخته شده است - هرگز مشاوره سرمایه گذاری بیشتری در اینترنت وجود نداشته است. در حالی که مفید است ، برخی از آن یک رویکرد یک اندازه متناسب را به خود می گیرد.

برای ساختن نمونه کارها ایده آل خود ، طرحی را طراحی کنید که به بهترین وجهی متناسب با وضعیت مالی بی نظیر شما باشد. از آنجا ، برنامه متناسب با اهداف خود و سبک سرمایه گذاری را که با آن راحت هستید تنظیم کنید. اگر خرید سهام یا هر دارایی دیگری باعث نگرانی یا اضطراب می شود ، باید وقت بگذارید تا در مورد آنچه انجام می دهید و پول شما به کجا می رود فکر کنید.

در میان توجه اضافی که این روزها به سرمایه گذاری می پردازیم ، هرگز گزینه های بیشتری برای سرمایه گذار فردی وجود نداشته است. سیستم عامل های FinTech و تحقیقات اینترنتی منابع مورد نیاز خود را برای انتخاب سرمایه گذاری خود به شما می دهند. همچنین به دسترسی به یک مشاور مالی که به آن اعتماد دارید کمک می کند ، چه کسی می تواند تصویر کلی پول شما را ارزیابی کند و به شما در طراحی یک برنامه سرمایه گذاری کامل متناسب با زندگی و اهداف شما کمک کند.< SPAN> برای ساختن نمونه کارها ایده آل خود ، طرحی را طراحی کنید که به بهترین وجهی متناسب با وضعیت مالی بی نظیر شما باشد. از آنجا ، برنامه متناسب با اهداف خود و سبک سرمایه گذاری را که با آن راحت هستید تنظیم کنید. اگر خرید سهام یا هر دارایی دیگری باعث نگرانی یا اضطراب می شود ، باید وقت بگذارید تا در مورد آنچه انجام می دهید و پول شما به کجا می رود فکر کنید.